В последние годы банки все чаще передают долги своих клиентов коллекторским агентствам, поскольку тенденция к невозвращению кредитов, к сожалению, только растет. К сожалению, правовая база в отношении таких случаев предусматривает решение далеко не всех проблем, поэтому иногда даже юристы затрудняются ответить на вопрос как заплатить коллекторам грамотно, не говоря уже о рядовых гражданах. Для того, чтобы детально разобраться в этом вопросе, стоит прояснить несколько моментов.
Что такое коллекторское агентство
Всего чуть больше года назад понятие коллекторское агентство обрело правовой статус. До этого времени вообще было непонятно, что это за организация, кому она подчиняется и какой властью обладает. Чтобы защитить граждан от произвола сотрудников таких организаций, Госдума разработала и приняла закон, регулирующий их деятельность. Изменения коснулись всего:
- Увеличен размер пошлины за регистрацию КА;
- Установлены условия, на которых сотрудники агентства могут работать с должниками;
- Увеличен размер штрафа за несоблюдение условий работы.
Впрочем, рядовым гражданам все эти нюансы неинтересны: те, кто не сталкивался с кредитами или задолженностями по ним, попросту не беспокоятся о таких организациях и о своем общении с ними, а часть населения, имеющая проблемы с выплатой долгов, больше переживает, как оплатить долг коллекторам, чем кто они такие.
По сути, коллекторское агентство является коммерческой организацией, занимающейся взиманием долгов с граждан на досудебном этапе. Крайне редко такие агентства обращаются в суд – им невыгодно такое развитие событий, но при этом они используют все доступные им средства, чтобы заставить должника платить.
Когда приходится иметь дело с коллекторами?
Не стоит опасаться каждого телефонного звонка или звонка в дверь, если вы пропустили очередной платеж по кредиту всего раз. Как правило, если до этого платежи исправно вносились – банк даже не станет вас уведомлять о просрочке, ведь им выгодно начислить вам штрафные суммы. Однако при повторении ситуации менеджеры уже не будут так лояльны: с вами обязательно свяжутся, чтобы уточнить, когда же вы внесете сумму и оплатите пеню. На этом этапе еще можно договориться: посетить банк и заключить договор реструктуризации, оформить кредитные каникулы, часто предоставляемые банком, и т.п.
Если же вы не идете на контакт с представителями банка, не принимаете никаких предложенных вариантов решения проблемы и не предлагаете при этом свои – будьте готовы к тому, что вместо банка вам позвонит незнакомый сотрудник коллекторского агентства и сообщит о новых условиях ваших выплат.
Кому платить
Первая реакция после звонка коллекторов – замешательство. Как правило, с ним сталкиваются те, кто общается с такими организациями впервые. У должника возникает масса вопросов: кому платить долг - банку или коллекторам, как вносить средства и перед кем отчитываться при невозможности совершить очередной регулярный платеж. Для того, чтобы понимать, как правильно оплатить долг коллекторам, нужно знать условия их сотрудничества с банком. Здесь возможны два варианта:
- Коллекторы заключили с вашим банком агентский договор, согласно которому они лишь посредники, и их функция – донести до вас осознание того, что долг нужно возвращать и сделать это следует как можно быстрее. В этом случае продолжается ваше сотрудничество с банком: вы вносите регулярные минимальные платежи, погашаете долг полностью, частями или же заключаете договор реструктуризации. Самое главное – платите вы банку, а он уже сам выплачивает вознаграждение коллекторам за то, что вы все же вернули кредит.
- Уступка прав требования. Проще говоря – продажа вашего долга банком коллекторам. Как правило, банк назначает цену за ваш долг, коллекторское агентство ее выплачивает, взамен ему передаются все документы, касающиеся вашего кредита. Теперь вам нужно будет думать, как платить долг коллекторам – к банку ваши выплаты больше отношения иметь не будут.
Если с вами связались коллекторы и требуют выплаты долга, первое, что вы должны сделать – узнать, кому платить долг по кредиту, - банку или коллекторам. До момента получения официального ответа от банка, в котором вы брали кредит, вы имеете полное право не вносить никаких платежей, так как они могут быть зачислены не по назначению
Что будет, если не платить коллекторам
Итак, запомните главное правило: пока вы не увидите все документы, касающиеся вашего долга, - вы ничего не платите. Коллекторы, желающие получить от вас некую сумму, должны вам предоставить:
- Договор о кредите, заключенный с банком:
- Агентский договор или договор-цессия между банком и коллекторским агентством;
- Полный расчет всей суммы долга, включая штрафы, пени, комиссии и все другие возможные платежи.
Только после того, как вы внимательно изучите все перечисленные бумаги, можете начинать планировать, как оплатить долги коллекторам.
Обратите внимание! Передать ваш долг коллекторам банк может исключительно в том случае, если такая возможность прописана в заключенном с вами договоре!
Если вы не знаете, содержится ли такой пункт в вашем договоре с банком, - это ваша большая ошибка. К сожалению, многие должники узнают о том, что они сами, добровольно, без каких-либо уговоров и принуждений согласились на передачу их долга в случае появления такового, и даже поставили свою подпись под этим согласием.
Как работают коллекторы
Тем, перед кем стоит проблема, как оплатить долг коллекторскому агентству Феникс или любому другому, будет полезным узнать, что весь процесс возврата долгов сотрудники КА условно делят на три этапа:
- Легкое воздействие. Как правило, оно ограничивается звонками, смс-сообщениями, сообщениями на электронную почту и т.п. Обратите внимание: законодательство строго оговаривает временной период. В рамках которого коллекторы могут вам звонить. Если эти рамки нарушены – можете писать заявление в полицию.
- Жесткое воздействие. Применять физическое или моральное давление коллекторам запрещено законом. Однако желание вернуть свои деньги и еще заработать оказывается сильнее страха перед законом, поэтому настолько часто встречаются истории о бесчинствах сотрудников коллекторских агентств. Они и приходят домой, причем не всегда в положенное время, и беспокоят должника на работе, и угрожают ему и многое другое.
- Судебное разбирательство. Если выбирать между тем, кому платить долг - банку или судебным приставам, то для должника предпочтительнее, чтобы его дело было передано в суд. Там пересчитают все проценты и штрафы, а кроме того – с момента подачи искового заявления истцом рост процентной ставки будет остановлен.
Как видите – коллекторам невыгодно подавать заявление в суд, поэтому они будут пытаться заставить вернуть деньги любой ценой.
Почему не стоит платить коллекторам
Безусловно, долги нужно возвращать. Но возникает вполне резонный вопрос: почему нужно выплачивать долг не тому, у кого его брал? Существуют определенные риски в том, как оплатить долг коллекторскому агентству:
- Неизвестно, кому именно уходят заплаченные средства;
- Операции непрозрачны: вам не сообщают остаток долга, размер начисленного штрафа и т.п.
- Коллекторы часто передают долги друг другу, без уведомления самого должника;
- Вы не получаете уведомлений о внесенной сумме и остатке долга.
- Даже после полного погашения долга вам не выдадут на руки документ, подтверждающий это.
И это еще не все минусы, а только те, которые лежат на поверхности.
Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, - в этом случае вы точно будете знать, за что платите.
Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.
Законна ли продажа долга?
В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его. Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.
Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ.
Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.
Какие займы продают чаще и почему?
К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору.
Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней. Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам. Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.
Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.
На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает. Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться.
Как узнать, что долг действительно продан?
В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.
Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.
Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика. Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее.
Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство. Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.
Долг продали коллекторам — чего ждать?
Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа:
Первый этап — дистанционное взыскание
На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма.
Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете. Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.
Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.
В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика. Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д. Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу.
Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.
Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно. После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться. Взыскание производится волнообразно.
Второй этап — выездное взыскание
Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут.
В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному. Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.
Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.
Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.
Третий этап — судебное взыскание
До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет.
Как общаться с коллекторами?
Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались. Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так
Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.
Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.
Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.
Нормативная основа деятельности
Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.
- Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
- ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
- ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».
Какие дела продают чаще всего
Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.
Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.
Как узнать, что долг продан
- Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.
Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.
- Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
- Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
- Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.
Действия должника
Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.
Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:
- Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
- Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
- Получить в компании экземпляр договора цессии.
- Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
- Обсудить условия погашения.
Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.
Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.
Правомерные действия коллекторского агентства
Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только
- звонить;
- отправлять письма и смс;
- приходить домой, но лишь после согласия клиента;
- предлагать изменить условия выплаты.
Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.
Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.
Что запрещено делать коллекторам
Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:
- оказывают психическое давление;
- , требуют встречи в неудобное время;
- беспокоят многократно за день;
- распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
- порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
- заходят в дом должника без разрешения.
Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.
Коллекторы занимаются сбором долгов в пользу банков. Обычно к их услугам прибегают, когда речь идет о крупной сумме по ипотеке или автокредиту. Общение с коллекторами удовольствия должникам не приносит, но многие банки используют этот инструмент довольно активно.
Кредиты вошли в нашу жизнь очень плотно, мы можем решить с их помощью внушительное количество проблем, которые так часто застают нас врасплох.
Никогда не знаешь, когда возникнут проблемы на работе, когда появятся непредвиденные затраты и так далее. Но эти же проблемы могут быть как причиной того, что вы берёте кредит, так и причиной его невыплаты в установленный срок. А потому долги и просрочки начинают расти во внушительных масштабах. Когда всё доходит до определённого предела, банк грозится отдать должника коллекторам. Но имеет ли он на это право? Давайте попробуем разобраться по порядку.
Принципы работы коллекторов
Коллекторы – это работники коллекционных агентств, в чью основную обязанность входит сбор долгов с населения и предприятий в пользу выдавших им займы кредитных заявлений. Обычно обращаться к нимприходится только лишь когда речь идёт об особенно крупных суммах.
Так что при небольшом бытовом кредите обычно не стоит и беспокоиться, а вот когда вы уже несколько месяцев не совершаете выплаты по ипотеке, автокредиту или потребительскому кредиту, но имеющему внушительную сумму – тут то обычно банк и решает передать ваше дело коллекторам.
Коллекторы обычно действуют в несколько этапов. Ходит множество мифов о том, что действия, которые они совершают, близки в криминальным, но это не так. Зачастую нелегально поступают люди, которые выдают себя за сотрудников агентства, а на деле являются мошенниками. Для начала с должником общаются дистанционно.
Пишут письма, звонят, пытаются предложить пути решения. Потом начинают действовать более строго, угрожать, но не физически, а арестом имущества. Перемещение должника пытаются ограничить. Потом действия станут активнее, к нему могут приходить домой. Но ничто не должно выходить за рамки, никакого шантажа, иначе можно смело обратиться в полицию.
Когда банк может передать коллекторам должника?
Для начала банк пытается решить проблему мирным путём. Должнику начисляются различные штрафы и пени, и так происходит несколько месяцев – обычно от двух до четырёх. Затем кредитное заведение может поступит одним из двух возможных вариантов – либо обратиться в суд, требуя возврат денег через личное или залоговое имущество, либо, что нас сейчас интересует в большей степени, обращаются в коллекторское агентство.
Коллекторские агентства, что интересно, никаким образом не указываются в законодательстве, однако банки правда могут передавать права на взимание долгов тем или иным третьим лицам, если это было указано в договоре. Если в договоре этого не было, то тогда можно без проблем оспорить совершённое банком действие.
Передача долгов может передаваться различными методами. Первый вариант – это продажа долга коллекторскому агентству – тогда заемщик будет должен уже коллектору. Этот метод абсолютно легален и прописан в ГК РФ. Второй вариант – сотрудничество с банками. Тогда коллекторам полагается уже просто комиссия. В любом случае, если кредитный договор подразумевает возможность привлечения третьих лиц, то согласие заемщика ни в одном из случаев не нужно, хотя уведомление о передаче кредита стороннему агентству прийти должно.
Что делать?
Важно помнить о своих правах. Вы имеете право проверить законность действий коллекторов, удостовериться в наличии доверенности от кредитора, а также о соглашении о выкупе долга или об оказании коллекторских услуг. Также помните, что если ваша квартира является единственным жильём – то её продать не могут, лишь, напротив, наложить запрет на её продажу.
Да и вообще, максимум, что может сделать коллектор в итоге – это обратиться в суд. Но до этого нервы будут подпорчены значительно. Так что если вы осознали, что не в состоянии вернуть долг, идите на диалог с банком. Никто не заинтересован в том, чтобы доводить дело до коллекторов или до суда. А вот если вы начнёте лишь бежать от ответственности, тогда проблемы могут возникнуть куда как более значительные. Вам всё равно в результате не деться от уплаты долга, так что лучше всего возвращать его на своих условиях, а не на условиях, навязываемых вам коллекторами.
Рост кредитования в России в последние годы постоянно сопровождается увеличивающимся объемом задолженностей по займам. Только в текущем году долги неплательщиков по кредитам увеличились по сравнению с 2015 годом на 22%, а общая сумма уже насчитывает более 350 миллиардов рубл.
Такое положение дел, естественно, тревожит банкиров: они изыскивают различные способы возврата своих денег, в том числе и обращаясь за помощью в коллекторские агентства.
Российский закон разрешает банкам продавать долги по кредитам коллекторам, но с оговоркой, что предварительно клиент-должник должен быть извещен об этом в письменной форме. Практикуются разные формы сотрудничества банков и коллекторских агентств.
Финансисты как полностью продают долги коллекторам, так и просто заключают договоры на их взыскание за определенную плату (по сведениям аналитиков она составляет от 2 до 7 процентов от суммы просроченного долга).
В соответствии со сказанным выше можно сразу делать вывод: если к вам пришли коллекторы и требуют денег, но от банка никакого уведомления вы не получали, то можно смело жаловаться на банкиров в судебные инстанции. Подробнее о том, может ли банк продавать долги коллекторам до решения суда, читайте в этой статье .
Что могут и не могут делать коллекторы
Следует отметить, что большинство должников по кредитам относится к деятельности коллекторских агентств с недоверием, считают их вымогателями и чуть ли не бандитами. Несомненно, в этом есть заслуга самих представителей этой профессии, но и определенная предвзятость со стороны граждан также имеет место.
Люди, у которых возникли проблемы с погашением долга по кредиту, часто и не предполагают, что коллекторы помогут им в разрешении проблемы: например, найдут приемлемый вариант реструктуризации задолженности .
Профессиональный коллектор никогда не начнет свое общение с должником с запугивания и выколачивания денег. Он постарается детально разобраться в проблеме и причинах ее возникновения.
Если заемщик в этот момент поведет себя благоразумно, будет открыт к конструктивным переговорам, то можно взаимно выработать наиболее удобный для всех способ погашения долга - перекредитование в иных банках , продление срока и т. д.
Но для того чтобы общение с коллектором было действительно продуктивным, нужно знать, что он делает правильно, в рамках своих должностных обязанностей, а в каких случаях действует в нарушение закона и принятых профессиональных норм.
Итак, коллектор имеет право:
- общаться и переговариваться с заемщиком-должником в отведенное законодательством время (в соответствии со вступившим в силу 1 июля 2014 года законом «О потребительском кредите» в будние дни коллекторы имеют право звонить должникам с 8 до 22 часов, в выходные - с 9 до 20 часов);
- собирать информацию о заемщике;
- отправлять по почте и вручать лично требования о возврате долга;
- защищать интересы кредитора в суде.
А теперь определимся с тем, чего коллектор делать не должен. Он не вправе:
- действовать анонимно (не сообщив своего имени, названия организации, не пояснив, на чем основываются его действия (договор с банком о передаче полномочий по взысканию задолженности или договор выкупа долга);
- высказывать угрозы, касающиеся ограничения свободы заемщика (арестов и приводов в правоохранительные органы) либо физического воздействия на заемщика, читайте также об угрозах на этой странице ;
- идти на подлог или обман с целью возврата долга;
- звонить должнику в неурочное время;
- применять в разговоре ненормативную лексику;
- изымать имущество должника.
А как должен правильно вести себя сам должник? Следует:
- потребовать от коллектора обоснование его действий (копии договоров с банком, телефон агентства), спросить фамилию, имя, отчество и записать их;
- вести себя спокойно, выслушать внимательно все, что скажет коллектор;
- в случае угроз и нецензурных выражений со стороны коллектора обратиться с заявлением в отделение полиции по месту жительства или по месту расположения отделения банка, выдавшего кредит.
Что делать, если вам звонит коллектор
Вам позвонили, представились специалистом соответствующего профиля и начали требовать долг? Вот что необходимо сделать:
- Уточните у звонящего вам человека, какую компанию он представляет, какие у неё координаты и когда именно долг был перепродан.
- После этого отправляйтесь в банк, где у вас имеется просроченный кредит , встречайтесь с менеджером и подробно узнайте о том, соответствует ли информация, которую вам дал коллектор действительности.
- Попутно обязательно возьмите справку о существующей у вас задолженности, где должна быть прописана основная сумма долга и штрафы, начисленные за просрочку.
- После того, как вы получите все необходимые бумаги, отправляйтесь с ними в офис компании, которая выкупила ваш долг. Там вам необходимо также встретиться с кредитным специалистом и обговорить все условия погашения вашего кредита.
- Внимательно читайте все бумаги, которые будете подписывать, при малейшей попытке навязать вам дополнительные расходы грозите обращением в суд, т.к. это незаконно. Крайне важно осуществлять все платежи через кассу или безналичным переводом, чтобы на руках у вас оставались чеки.
Важная информация
Запомните одну простую вещь: даже если долг действительно перешел коллекторам и вы поменяли кредитора, условия вашего договора никто не изменял. То есть возвращать вы должны ту же самую сумму, которая есть в полученной вами распечатке, сотрудники агентства не имеют права вписывать туда дополнительные комиссии и штрафы.