В интернете стали предлагать подработку – кидать обнальщиков. Не верите? Сейчас приведу информацию. Я не буду приводить здесь текст автора, там слишком много воды и красочных описаний, а также бесспорных достоинств схемы. Вкратце рассказывают так.
При минимальных усилиях можно круто поднять денег. Всё проверено сами автором. Мануал типа эксклюзивный. Работа дистанционная. Риск минимален, почти всё законно. Бояться нечего. Пойдете максимум свидетелем. Знаний особо не нужно. Времени требует 2-4 недели. Вложений почти никаких. А именно: левая симка, левый телефон с возможностью установить WhatsApp/Telegram, заказ печати. Итого: менее 5000руб. А выхлоп миллионный. Автор рубил 12 лямов. Цвет схемы при этом заявляется серый, почти белый. Всё это оправдывается тем, что деньги ты уводишь у жирных жуликоватых комерсов, которые не хотят платить налоги и отмывают грязное бабло. Ответственности, типа никакой, потому что комерс будет спрашивать с обнальщика, а тот в полицию заявлять на тебя не пойдёт. Блин, уже смешно.
Что предлагают делать. В двух словах: устроиться дропом на обнальную лавку и украсть деньги. В идеале устроить дропа, а самому остаться в стороне. Подробно описан процесс, как это сделать. Рассказывается, какой должен быть дроп. Что ему затереть, а что не говорить ни в коем случае. Описано, как и где найти такого тупого дропа, И как потом устроить его или самому найти работу номиналом. Цитата из мануала: «Ищите Васю, который ничего не понимает, что происходит вокруг, но за 10 тысяч рублей готов качелю зимой облизать и простоять двое суток на морозе». Если идёшь сам, то прикидывайся таким. Расписана даже легенда, которую надо прогнать обнальщикам, чтобы они в тебя поверили. Одного дропа, говорится в мануале, нужно использовать один раз. Блин, как бы и один раз не факт.
Работать предлагается зимой, когда сдают отчётность за год и все обналичивают бабки перед НГ.
В начале схемы предлагается полазить по теневым форумам и найти работодателя. Приведён список ресурсов. Всё делается с левого телефона и симки. Если есть дроп, общаемся от его имени.
Указывается, что как устроились, можно сразу срубить первые бабки за регистрацию и походы в банк. В банке предлагается незаметно сделать оттиск печати ООО и запомнить кодовое слово. Типа открывать счёт без директора дорого и хлопотно. «Если обнальщик будет говорить, что в банке у них свои люди и за тобой следят – пиздит». Печать, говорят, можно также запросить в налоговой. После банков начинается сама работа. Автор предлагает каждый день звонить или ходить в банк и проверять состояние счёта. «Самые козырные часы для проверки: 11,14,18 и 20:00. Оставшуюся нужную информацию по нашей конторе пробиваем на сайте focus.kontur.ru». Зачем-то предлагают распечатать ЕГРЮЛ с сайта налоговой.
Далее автор красиво рассказывает о плюсах и минусах работы каждого банка, по каким телефонам горячей линии звонить, что говорить и т.д. Знать, мол, нужно только ИНН, кодовое слово и паспорт директора. Если не говорят, рекомендуют перезвонить другому оператору.
Далее цитата: «Как только баланс счета озвучили в положительную сторону, скидываем звонок, тут же звоним на горячую линию и блокируем доступ в интернет банк по причине потери портфеля с документами. Звоним сотовому оператору и блокируем сим по причине утери телефона. ПУЛЕЙ ЛЕТИМ В БАНК С ПАСПОРТОМ И ПЕЧАТЬЮ ФИРМЫ ИЛИ ЕДЕМ ВМЕСТЕ С ДРОПОМ! Все, цикл закончен, все счастливы, кроме владельца денег и обнальщиков. Уходим в закат».
В конце немного подробностей о том, как восстановить доступ к токену, заблокировать кэш карту, что говорить в банке, как закрыть расчётный счёт и получить наличку в кассе.
Последняя цитата из мануала: «Обнальщики любят из себя строить мафиози, рассказывать, как закапывали в лесу ушлого директора, который увел у них 5000 рублей. Врут. Тебя держат за лоха и рассказывать тебе будут соответствующие сказки. Если работаешь сам и тебя вдруг дернули в налоговую/полицию (очень маловероятно),строй из себя максимального оленя, звони обнальщикам, говори им примерно следующее: “Тут про Вас спрашивают, я в КПЗ/в налоговой, чаво говорить та?”. Обнальщики сольются сами, а ты ни налоговой ни копам не нужен, возиться с тобой дольше, главное будь ВАСЕЙ. “Предложили работу,че-то ходил, подписывал, хрен его знает, не помню, не в курсе, нашел номер на авито” и тому подобное. Если подобное произошло после снятия налички со счета,то даже не думай дергаться. Ты – чист. Ты снял деньги со своего счета своей фирмы. Заказчик и обнальщики НИКОГДА НЕ ПОБЕГУТ В ПОЛИЦИЮ, сядут моментально. И они это знают прекрасно. После удачного цикла съезди куда-нибудь, развейся, отдохни».
Мне на почту пришло письмо следующего содержания:
«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).
Схема работы: 33% - наши, 66% - ваши.
Минимальный залив - 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант - 17 тысяч рублей».
Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?
Для человека, который откликнется на такое объявление, два варианта развития событий.
Дмитрий Сергеев
специалист по безопасности
В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК .
И другого выбора на самом деле нет - только эти два варианта. Я объясню почему.
Что такое заливы денег на карту?
На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.
С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос - тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.
В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.
Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.
Кто такой заливщик?
Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.
Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона - соучастник преступления.
Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, - дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.
Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.
Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на бомжа Васю, а телефон недоступен.
Откуда деньги у заливщиков?
Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления - и у государства не возникнет вопросов.
Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации - такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.
Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.
Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги - и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.
В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.
Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.
Даже ФЗ № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» , который , с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой - усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив - это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.
Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку - один из таких способов.
Разве случайный владелец карты может считаться соучастником преступления?
По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, - он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно - он соучастник преступления по статье 228 УК РФ . То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.
Даже если человек не замешан напрямую в сбыте наркотиков, а просто переводит деньги, полученные в результате наркобизнеса, ему могут предъявить обвинения по статье 174 УК РФ об отмывании денег , которые другой человек получил преступным путем. Санкции по этой статье - от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Вот пример: приговор по уголовному делу № 1-353/2018 Советского районного суда г. Красноярска. Человек даже не занимался сбытом наркотиков сам - просто обналичивал деньги наркоторговцев через банковские карты и платежные системы, при этом зная, что деньги получены преступным путем. Результат - 3 года лишения свободы.
Выводы такие:
- Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег - это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
- Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
- За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
- Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
- Не экспериментируйте с уголовным кодексом.
Если вы предприниматель, любой банк может внезапно заблокировать доступ к счету.
Причина - подозрение в обнале. Но дело не в вас, дело в Центробанке.
Россия борется с обналом и уходом от налогов. Существует целая индустрия обнала, и ЦБ постоянно ищет способы ее переиграть.
На нынешнем витке в борьбу включены банки: они обязаны блокировать любые операции, которые похожи на обнал. Под санкции банка могут попасть даже честные предприниматели: достаточно случайно провести несколько подозрительных операций.
В этой статье - как не стать случайной жертвой борьбы закона с хитростью.
Что за обнальщики
Обнальщики - ребята, которые превращают официальные деньги на счете в неофициальную наличку.
Компания, которой нужны наличные, заключает договор и оплачивает какие-нибудь невещественные услуги - например консультации. Другая компания их как бы оказывает. Но на самом деле она выводит деньги подставной компании, та переводит их по липовым договорам через транзитные фирмы, а в конце цепочки деньги снимают как наличные. В итоге первой компании привозят сверток с деньгами, из которого предприниматель выдает серую зарплату, уходя от налогов и взносов.
Заниматься обналом и пользоваться подобными услугами незаконно. Мы не советуем так делать и надеемся, что вам никогда не придется с этим столкнуться.
Если Центробанк замечает, что какой-то банк помогает обнальщикам, он резво отзывает у него лицензию. Тогда блокируются деньги всех клиентов, и если ваши вклады застрахованы, то вы их получите через АСВ через две недели. Если нет - возможно, не получите. В итоге десяток обнальщиков со счетами в одном банке могут подкинуть проблем тысячам клиентов.
Расскажем, что делать честным предпринимателям, чтобы их не посчитали обнальщиками.
Проверяйте контрагентов
Если ваша фирма работает с подозрительными компаниями, ее могут посчитать транзитером - частью цепочки по обналичиванию средств. Поэтому, прежде чем начать работу с новым поставщиком или клиентом, убедитесь в его надежности.
Подозрительно: контрагент находится по адресу массовой регистрации. Проверьте, сколько компаний зарегистрировано по адресу контрагента - проще всего сделать это на сайте ФНС. Вбейте в поисковик адрес и посмотрите, что за здание там расположено: если это не бизнес-центр и там зарегистрировано 15 фирм, то это адрес массовой регистрации.
Подозрительно: директор компании числится директором во многих других фирмах. Директора тоже можно проверить на сайте налоговой.
Очень подозрительно: у контрагента много арбитражных дел, исполнительных листов за неуплату налогов и исков от контрагентов за неисполнение обязательств. Проверяйте в картотеке арбитражных дел.
Всё и сразу можно проверить на сайте налоговой в разделе ЕГРЮЛ , в сервисах «Мое дело-бюро», «Спарк», «Контур-фокус». Если вы уже клиент «Тинькофф-бизнеса», проверить компанию можно прямо в личном кабинете.
В личный кабинет «Тинькофф-бизнеса» сразу подтягиваются данные из всех справочников, чтобы проверять контрагентов. С этим товарищем всё в порядке
Подробно описывайте переводы
Когда отправляете платеж, подробно описывайте его назначение: основание, дату, НДС. Если нет описания платежа, финмониторинг может начать расследование.
Если у банка возникнут подозрения в подлинности договоров или счетов, вас попросят их предоставить. Обычно на предоставление дают хотя бы один рабочий день, за это время собрать документы реально, если они рядом. Сложнее, если оригиналы на подписи у контрагента. Но чаще всего для подтверждения достаточно фотографий. Можно попросить контрагента сфотографировать документы на телефон и переслать.
Чтобы предупредить вопросы, подробно описывайте платежи и держите под рукой оригиналы или сканы договоров.
Как описывать платежи
Подозрительно
Оплата по договору
Оплата по договору № 3005/16 от 06.07.2016, счет № 2134 от 19.04.2017 за колбасную продукцию. В т. ч. НДС (18%) 21 355-93 Р
Подозрительно
Авансовый платеж
Авансовый платеж за административный сбор по договору № 98/2017 от 01.01.2017. В т. ч. НДС (18%) 318-36 Р
Подозрительно
Предоплата
Предоплата по договору генобязательство № STPCSI 1069/122113 от 12.12.2016 за терминальные услуги. Без налога (НДС).
Работайте по своим оквэдам
Например, компания говорит государству: «Буду заниматься реставрацией произведений искусства» - поэтому выбирает «Деятельность в области художественного творчества» - код 90.03.
Надежно: ни у кого не возникнет вопросов, если такая компания получит деньги за реставрацию картины или антикварного столика из музейной коллекции. Эта деятельность соответствует зарегистрированным оквэдам.
Подозрительно: если придут деньги за абстрактные «финансово-консультационные услуги», проверка начнется наверняка. Еще налоговая может оштрафовать на 5000 Р за неправильное предоставление данных.
Если вы понимаете, что фирма растет и появляются новые направления бизнеса, просто добавьте коды оквэда. Для этого нужно заверить у нотариуса заявление и подать документы в ФНС. Госпошлина - 800 Р , для ИП - бесплатно.
Не снимайте все наличные
Как только ИП начинает снимать со счёта все деньги, к нему приходят с проверкой. ИП чаще всего задействованы как концевые звенья цепи обнала, поэтому здесь к ним особое внимание.
Подозрительно: ИП получает 300 тысяч и на следующий день снимает все деньги в банкомате.
Безопасно: ИП получает 300 тысяч и переводит часть денег на личный счет, а часть тратит с карты, привязанной к счету. ИП может покупать по корпоративной карте хоть оборудование для фирмы, хоть колбасу в «Ашане». Если у ИП «доходы минус расходы», то колбасу просто не нужно заявлять к вычету. Если просто «доходы» - покупки вообще никого волнуют, можно везде и всегда рассчитываться корпоративной картой.
В «Тинькофф-бизнесе» ИП могут бесплатно переводить до 150 000 рублей ежемесячно на собственную карту Tinkoff Black и получать кэшбэк за покупку колбасы. Но если каждый день вы получаете по 150 тысяч и тут же переводите на свою карту, после чего обналичиваете в банкомате - финмониторинг может заволноваться.
Платите налоги и взносы
Компании обязаны платить налоги и взносы. Банки обязаны за этим следить. Но есть нестыковка: компании могут открыть счета в нескольких банках и чисто теоретически платить налоги с любого из них - законом не запрещено. Но следят за налогами все банки одновременно: каждый хочет, чтобы вы платили именно через него. В итоге, если у вас счета в двух банках, а платите вы налоги только с одного, второй банк начнет вас подозревать.
Безопасно: платить налоги параллельно со всех счетов. Например, с одного - подоходный, а с другого - взносы.
Иметь несколько счетов для бизнеса в нескольких банках - это хорошее дело. Если у одного из банков отзовут лицензию, заморозятся не все деньги.
Нормально: платить налоги и взносы с одного счёта и держать под рукой копию платежки, чтобы в случае чего показать ее финмониторингу.
Еще есть налоговая нагрузка по сфере деятельности. Она определяет процент налогов от оборота компании по виду экономической деятельности и варьируется от 1,4% до 41,5%. Если платить меньше, чем в среднем по сфере, то с проверкой в офис придет уже налоговая, а не банк.
Если компания или предприниматель работают с физическими лицами, то они почти всегда являются налоговым агентом и должны удержать и перечислить в налоговую НДФЛ за физлицо. Если вы отправите деньги физлицу, но не заплатите налог в течение суток - начнутся вопросы.
Что делать, если вас заподозрили
Банк не сразу блокирует обслуживание за подозрительные операции. Обычно процедура выглядит так:
- Специально обученный робот ловит подозрительные транзакции и выдает отчет.
- Живой аналитик смотрит на операции и решает, подозрительные они или нет. Если подозрения есть, открывается расследование.
- Сотрудник банка связывается с предпринимателем, чтобы запросить подтверждающие документы: счета, по которым идет оплата, копии договоров. Банки дают от 1 до 10 дней, чтобы предприниматель прислал нужные документы - обычно достаточно их сфотографировать и прислать фото. Если сомнений в честности нет, то расследование закрывают.
- Если предприниматель никак не ответил на запрос банка или не показывает документы, то блокируется дистанционное обслуживание счёта - нельзя будет зайти через интернет-банк и вывести деньги.
- Чтобы разблокировать обслуживание, предпринимателю достаточно предоставить запрошенные документы в банк. Если документов не будет, деньги так и останутся лежать на счете, но забрать их можно будет только после контакта с банком.
Финмониторинг работает, чтобы защищать всех клиентов банка от отзыва лицензии. Поэтому сотрудники никогда не блокируют обслуживание счёта без разбора, а реальные санкции начинаются, только когда предприниматель начинает скрываться. Случайно обслуживание счетов не блокируется.
Компания, принимающая денежные средства, оказывала услуги по «обналичке». Экс-директор таким образом организовал себе выходное пособие - увольнению предшествовал конфликт с владельцем.
Бывают и другие ситуации: когда вы отправили аванс контрагенту, а он не отвечает на звонки, не выполняет работы, не поставляет товар и не возвращает предоплату.
Что делать с недобросовестными Партнёрами?
Механика решения обоих кейсов примерно одинаковая.
Чтобы понять, есть ли шанс вернуть средства, ответьте на два вопроса:
- Была ли фактически оказана оплаченная вами услуга?
- Подписала ли компания документы о приемке не оказанных по факту работ?
Если ответ на первый вопрос отрицательный – значит, перечисленные контрагенту деньги считаются неосновательным обогащением. В суде можно взыскать средства с процентами и судебными расходами, включая затраты на юристов. Кроме того, за время, которое эти деньги находились у получателя, можно начислять пени за пользование чужими средствами.
Если закрывающие документы оформили до фактической поставки, в суде тем не менее можно доказать недействительность договора и платежей, и соответственно – неосновательное обогащение контрагента.
Но есть тонкий момент:
- важно, чтобы одна сделка не была прикрытием для другой.
Если это “всплывет”, в иске вам откажут и время будет упущено.
Конечно, суд не выносит решения моментально, и ко времени получения исполнительного листа средств на расчётном счету может не оказаться. Важно действовать оперативно и, по возможности, страховать свои требования в обоих кейсах. Попросите суд наложить ограничение на сумму исковых требований.
В описанной в самом начале ситуации время на наложение судебных ограничений было упущено клиентом.
Тогда мы обратились в банк ответчика и сообщили о предмете судебного разбирательства. Банк классифицировал клиента (нашего оппонента в суде) как сомнительного, что затруднило свободный вывод его денег со счетов.
Так мы сохранили часть средств и взыскали долг в полном объеме уже через три дня после получения исполнительного листа.
Этот кейс – вклад