Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Базовый тариф и поправочные коэффициенты
Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?
Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:
Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.
Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.
Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.
Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.
КВС
Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя
| Возраст | До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет | Старше 22 лет |
|---|---|---|---|---|
| Водительский стаж | Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет | Более 3 лет |
| Коэффициент | 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.0 |
КМ
Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя
КО
Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.
Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.
КТ
Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.
К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.
КС
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
КБМ
Бонус-малус можно определить по таблице 3
Таблица 3: Значения КБМ
Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.
Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.
Примерный расчет по формуле
Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:
3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.
4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.
Примерно такую сумму заплатит водитель:
- с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
- старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
- проживающий в Элисте;
- с 3-м классом КБМ;
- с закрытой страховкой.
При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.
Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.
- Место прописки.
- Кем является собственник.
- Тип авто.
- Возраст и водительский стаж.
- Период использования и мощность двигателя.
- Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах .
При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Изменения в ОСАГО
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
- Появилась возможность приобрести
электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Страховые коэффициенты
КТ - коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:
| Город | Коэффициент территории |
|---|---|
| Волгоград | 1,3 |
| Воронеж | 1,4 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Казань | 2,0 |
| Красноярск | 1,8 |
| Москва | 2,0 |
| Нижний Новгород | 1,8 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Омск | 1,6 |
| Пермь | 2,0 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 |
| Самара | 1,6 |
| Санкт-Петербург | 1,8 |
| Уфа | 1,8 |
| Челябинск | 2,0 |
КМ - коэффициент мощности ТС.
КВС - коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.
| Стаж, лет →
Возраст, лет ↓ |
0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | более 14 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 50-59 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| старше 59 | 1,60 | 1,60 | 1,60 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 | 0,93 |
КО - коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.
КС - коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.
КН - коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.
КБМ - коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС - это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:
| Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых выплат |
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Чем полезен калькулятор ОСАГО?
Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.
Хочешь – не хочешь, но каждому автолюбителю или просто водителю раз в год приходится проходить не самую “приятную” процедуру – процедуру обязательного страхования своего авто. И если не быть подкованным в этом вопросе, то приходя в какую-либо страховую компанию вам могут насчитать максимально возможную сумму за страховку без учета накопившихся у вас скидок и понижающих коэффициентов. И чтобы по-возможности избавить себя от такого надувательства, мы поможем вам в этой статье самому оценить сумму страховки ОСАГО своего автомобиля и разобраться со всеми тонкостями по данному вопросу, для чего попытаемся ответить наглядно и простыми словами на следующие вопросы:
- Что такое ОСАГО?
- Какие выплаты и компенсации положены нам по ОСАГО при ДТП?
- Каковы действующие тарифы ОСАГО?
- Какие понижающие и повышающие коэффициенты используются для расчета ОСАГО и отчего они зависят?
- Какова собственно методика расчета ОСАГО?
- Как можно законным путем уменьшить сумму страховки ОСАГО?
А также произведем полный расчет стоимости ОСАГО на примере моего собственного автомобиля. Поехали…
ОСАГО
Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности
«Обязательное» означает, что по Закону РФ каждый водитель обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет за собой административное наказание.
«Страхование ответственности» означает, что оформляя договор ОСАГО, водитель защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в возможной аварии, виновником которой он может оказаться. Таким образом, страхование ОСАГО избавляет виновника ДТП от крупных денежных расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим.
Выплаты по ОСАГО
В соответствии с правилами обязательного страхования, ущерб пострадавшей стороне возмещается одним из двух следующих способов:
-
восстановительным ремонтом поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, сотрудничающей с страховой компанией
-
выплатой денежными средствами, при чем максимальные суммы выплаты по каждому страховому случаю рассчитываются в зависимости от того, когда был заключен договор ОСАГО виновника.
- до 160 000 рублей в случае причинения ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему
- до 400 000 рублей за механические повреждения транспортного средства или имущества каждого потерпевшего
- до 500 000 рублей в случае причинения ущерба жизни или здоровью каждому пострадавшему
Каждый из этих коэффициентов мы теперь разберем подробнее.
Базовый тариф
Базовый тариф (или базовая ставка) – это некоторая денежная сумма, определенная для разных видов и категорий транспортных средств, и зависящая от того, является ли собственник транспортного средства физическим или юридическим лицом.
Здесь надо отметить следующую вещь: если раньше базовый тариф был некоторой фиксируемой (для любой страховой компании) суммой, то с 12 апреля 2015 года базовый тариф представляет из себя некий денежный коридор, позволяющий страховым компаниям варьировать стоимость ОСАГО и привлекать клиентов более дешевыми предложениями. Так что не удивляйтесь, если в разных страховых вам насчитают разные суммы. Ну и понятное дело, что старожилы страхового рынка вряд ли будут сильно снижать цену, а вот “компании-однодневки” будут стараться завлекать клиентов, ориентируясь на минимальное значение базового тарифа, но с такими компаниями можно и “пролететь”. Так что, будьте аккуратней с выбором!
Ниже представлена таблица базовых тарифов для разных транспортных средств (Для просмотра таблицы на мобильных устройствах двигайте ее влево-вправо ):
| Вид трансп. средства (категория) | Базовый тариф (руб.) |
|---|---|
| Мотоциклы и мотороллеры (кат. А) | 867 – 1579 |
| Легковые авто (кат. В) для юр. лиц | 2573 – 3087 |
| Легковые авто (кат. В) для физ. лиц | 3432 – 4118 |
| Легковые авто (кат. В) (такси) | 5138 – 6166 |
| Грузовые авто (кат.С) с разр. макс. массой: 16т и менее |
3509 – 4211 |
| Грузовые авто (кат. С) с разр. макс. массой: более 16т |
5284 – 6341 |
| Автобусы (кат. D) с числом пассаж. мест: до 16 вкл. |
2808 – 3370 |
| Автобусы (кат. D) с числом пассаж. мест: более 16 |
3509 – 4211 |
| Автобусы (кат. D) (такси) | 5138 – 6166 |
| Троллейбусы | 2808 – 3370 |
| Трамваи | 1751 – 2101 |
| Тракторы и иные самох. машины | 1124 – 1579 |
Пример. В моем случае, я как физическое лицо, страхующее свой легковой автомобиль, должен для базовой ставки взять значения из 3-й строчки таблицы, т.е. (Базовый тариф) = .
Коэффициент территории преимущественного использования
Коэффициент Кт – коэффициент территории преимущественного использования, который установлен для каждого региона и населенного пункта России и по сути отражает интенсивность движения в том населенном пункте, к которому привязано транспортное средство. При этом территория преимущественного использования для физических лиц – это место прописки собственника транспортного средства, а для юридических лиц – место регистрации транспортного средства.
Так для такого крупного города России как Москва установлен коэффициент 2.0, что говорит о наиболее интенсивном движении в нем, а значит и высокой вероятности ДТП. В то же время для Подмосковья коэффициент уже 1.7. Для других крупных городов России, таких как Санкт-Петербург, Красноярск, Нижний Новгород, Краснодар – коэффициент 1,8. А вот для сельской местности коэффициент территории преимущественного использования большей частью установлен в пределах 0.6 – 1.0. Поэтому конечно же выгодней “привязывать” свое транспортное средство к малонаселенным городам и сельским населенным пунктам.
Ниже мы приведем таблицу с территориальными коэффициентами для самых крупнонаселенных городов и областей России. В ней указаны 2 вида значений:
- К(авт.) – коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
- К(трак.) – коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
Т.е. если у вас легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл – то вам следует рассматривать коэффициент К(авт.).
Таблица территориальных коэффициентов самых крупнонаселенных субъектов РФ
| Территория | К(авт.) | К(трак.) |
|---|---|---|
| Московская область | 1,7 | 1 |
| Москва | 2 | 1,2 |
| Ленинградская область | 1,3 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Новосибирск | 1,7 | 1 |
| Екатеринбург | 1,8 | 1 |
| Нижний Новгород | 1,8 | 1 |
| Казань | 2 | 1,2 |
| Челябинск | 2,1 | 1,2 |
| Омск | 1,6 | 1 |
| Самара | 1,6 | 1 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 | 1 |
| Уфа | 1,8 | 1 |
| Красноярск | 1,8 | 1 |
| Пермь | 2 | 1,2 |
| Воронеж | 1,5 | 1 |
| Волгоград | 1,3 | 0,8 |
| Краснодар | 1,8 | 1 |
Здесь опять же все просто, чем более мощным двигателем обладает ваше транспортное средство, тем более высокую стоимость ОСАГО вы в конечном счете получите.
Пример. В моем случае мой автомобиль обладает мощностью в 69 л.с., а значит мой коэффициент мощности Км =1.0 .
Коэффициент периода страхования
Кп – коэффициент периода использования ТС – показатель, отражающий невозможность использовать транспортное средство в течение всего года в силу его технических характеристик.
Надо сказать, что понятие неполного периода использования можно отнести только к некоторым видам транспортных средств:
- снегоуборочные
- сельскохозяйственные
- поливочные
- другие специальные транспортные средства
Даже если вы используете свой автомобиль только для поездок на дачу в летнее время вам придется оплачивать круглогодичный период.
Значение коэффициента Кп определяется в зависимости от числа месяцев использования ТС, что и представлено в ниже приведенной таблице:
Пример. В моем случае коэффициент периода страхования Кп =1.0 .
Коэффициент нарушений
Кн – коэффициент нарушений – показатель, отражающий наличие грубых нарушений со стороны допущенных к управлению ТС водителей.
При отсутствии нарушений у водителя Кн=1.0, если же имеется одно из приведенных ниже нарушений, то коэффициент нарушений Кн=1.5:
- Сообщение страховой компании заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса ОСАГО;
- Имело место умышленное содействие наступлению страхового случая;
- Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регрессного требования к причинителю вреда, а именно:
- вследствие умысла указанного лица был причинен вред здоровью или жизни потерпевшего;
- вред был причинен при управлении ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- лицо, не имело права управлять ТС;
- лицо скрылось с места ДТП;
- страховой случай наступил при использовании указанным лицом ТС в период, не предусмотренный договором обязательного страхования.
По некоторым данным данный коэффициент пока не применяется до создания единой базы данных.
Пример. В моем случае так как вроде бы за мной ни каких грубых нарушений не числится коэффициент нарушений Кн =1.0.
Пример (Итоги)
Давайте подведем итоги нашему примеру – страхованию моего автомобиля. Вот что у нас в конечном итоге получилось:
Стоимость ОСАГО = х (Кт=1.3) х (КБМ=0.95) х (Квс=1.0) х (Ко=1.0) х (Км=1.0) х (Кп=1.0) х (Кн=1.0)
после перемножения всех коэффициентов получаем:
Стоимость ОСАГО= х 1.235 = 4239 – 5086
Буквально дня три назад в одной достаточно известной страховой компании я заплатил за страховку ОСАГО своего автомобиля ровно 5086 руб., что в принципе сходится с нашими расчетами и соответствует нашему утверждению, что крупные компании будут брать по максимальному тарифу.
Тонкости в методике расчета ОСАГО
Здесь мы рассмотрим разного рода особенности по расчету стоимости ОСАГО для разных видов и категорий ТС, а также в зависимости от статуса собственника.
-
Для юридических лиц коэффициент ограничения Ко всегда равен 1.8.
-
Для всех транспортных средств, кроме легковых автомобилей (кат. “В”), коэффициент мощности Км всегда равен 1.0.
-
На прицепы легковых автомобилей физических лиц оформлять ОСАГО не требуется.
-
Страховой полис ОСАГО требуется для прицепов легковых автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, для прицепов грузовых автомобилей, автобусов и мотоциклов. Базовый тариф для прицепа легкового автомобиля равен 395 руб., а для прицепа грузового автомобиля – 810 руб. При этом в самой формуле расчета стоимости ОСАГО для прицепов кроме базового тарифа используется только 2 коэффициента: коэффициент территории преимущественного использования Кт и коэффициент периода страхования Кс.
Лучшие страховые компании по ОСАГО
Вы можете узнать, в каких страховых компаниях больше всего предпочитают страховаться россияне, посмотрев результаты наших опросов:
В каких страховых компаниях вы предпочитаете приобретать полис ОСАГО?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Вы можете выбрать несколько вариантов ответов.
Вы можете добавлять свои варианты ответов.
Ренессанс Страхование 2%, 24 голоса
Стоимость автогражданки выросла вдвое. Для многих водителей это настоящий шок. Реальных выходов из сложившейся ситуации два: либо ходить пешком, либо найти способ выгодного автострахования.
Второй вариант, конечно, более конструктивный. Правда, для его воплощения потребуется разобраться в премудростях формирования цены данного страхового продукта.
Путь к доступному ОСАГО
Зная формулу расчета автостраховки, можно легко добиться ее оптимальной стоимости. Напомним, что принцип ее вычисления универсален. Базовые тарифы и корректирующие коэффициенты, установленные законодательством и заложенные в единый калькулятор ОСАГО, являются одинаковыми для всех страховщиков.
Актуальная формула расчета имеет следующий вид:
цена ОСАГО = бт × kт × kо × kвс × kм × kбм × kс
Таким образом, чтобы определить, сколько стоит ОСАГО, нужно, во-первых, узнать свою базовую ставку (бт), а во-вторых, разобраться с коэффициентами:
- по территориальной привязке вашего авто (kт);
- по числу водителей (kо);
- по вашему возрасту-стажу (kвс);
- по мощностным характеристикам ТС (kм);
- по бонусу-малусу, или безаварийности (kбм);
- по сроку использования ТС (kс).
Перемножив значения базовой ставки и всех коэффициентов, вы получите стоимость своего ОСАГО. Сделать это легко и быстро вам поможет наш удобный online калькулятор ОСАГО.
Нужно только, чтобы ценоопределяющие коэффициенты корректировали стоимость автострахования в вашу пользу. Поэтому, занося свои данные в поля автосчетчика, действуйте по принципу: 7 раз отмерь.
Расчетный калькулятор ОСАГО: шаги к удешевлению
Шаг 1-й. Территория успеха
kт устанавливается в зависимости от вашей прописки. Каждому городу и деревне присвоен свой kт. Естественно, самые дорогие полисы у жителей Москвы (kт = 2,0) и Санкт-Петербурга (kт = 1,8).
А вот, к примеру, в Волгограде kт = 1,3; в Свердловской области kт = 1,0. Вспомните, не живет ли у вас где-нибудь подальше от шумных автодорог родственник или приятель, на которого можно было бы оформить вашу машину. Для жителя мегаполиса это был бы реальный шанс снизить цену на автогражданку.
Шаг 2-й. Цена свободы
Следующий фактор, существенно влияющий на стоимость ОСАГО, – число водителей, управляющих вашим ТС. Заказ неограниченного автополиса приведет к резкому повышению kо до 1,8. Если же вы ограничите количество людей за баранкой вашего авто, то kо сократится до 1,0.
Шаг 3-й. Опыт решает все
kвс напрямую связан с предыдущим коэффициентом. Если у будет вас автогражданка без ограничений, то kвс снизится до 1. Если же вы надумаете вписать в автополис конкретных людей, то страховщик учтет стаж и возраст самого малоопытного. В качестве ценообразующих барьеров выбран 22-летний возраст и 3-летний стаж.
Максимальный kвс (1,8) будет у юноши, не отметившего еще 22-го дня рождения и не просидевшего за рулем 3 лет. А вот пожилому водителю, обладающему многолетним стажем, присуждается kвс = 1,0. Словом, прежде чем вписать молодого коллегу в полис, вспомните об этих барьерах.
Шаг 4-й. Тише едешь - дешевле будет
Чем мощнее «сердце» вашего «железного коня», тем выше kм. Минимальная мощность по автогражданке – 50 «лошадок» – дает kм = 0,6. А вот «ретивый рысак» с мотором, сильнее 150 «лошадей», приведет к повышению kм до 1,6.
Здесь есть о чем подумать тем, кто имеет две машины или мечтает поставить на старое авто новый более мощный двигатель.
Шаг 5-й. Аварии - непозволительная роскошь
kбм целиком зависит от вашего мастерства и автогражданской ответственности. Все водители-дебютанты оказываются в равных условиях, имея kбм = 1,0. Далее каждый год без аварий приносит скидку в 5 %. kбм, равный 0,5, - предел желаний автомобилиста.
Любой дорожный инцидент повышает этот коэффициент. Самый высокий kбм - 2,45 - сигнализирует о большой степени убыточности страхователя для СК. Вывод простой: чем меньше от вас финансовых растрат у страховщика, тем дешевле ваша автостраховка.
Шаг 6-й. Выбери свой срок
Чем короче период автострахования, тем оно дешевле. Цена самого выгодного ОСАГО – на 3 месяца – составит всего 50 % от годовой его цены. Возможно, это ваш вариант?
ОСАГО – за минуты
Наш калькулятор стоимости страховки сэкономит ваши деньги. А оформление автополиса на нашем веб-сайте поможет вам избежать долгой и нудной офисной канители. Пошаговая инструкция онлайн-страхователя элементарна:
Шаг 1-й. Пошлите нам заявку на ОСАГО (5 минут).
Шаг 2-й. Оплатите автостраховку онлайн (5 минут).
Шаг 3-й. Получите электронный сертификат на свой e-mail (в течение суток).
Заметим: ни паспорта страхователя, ни водительских прав, ни предыдущего автополиса, ни паспорта ТС, его регистрационного свидетельства, ни даже диагностической карты – ничего присылать нам не надо.
Достоинства нашей компании:
- мы поможем вам выбрать приемлемую цену ОСАГО;
- мы избавим вас от покупки «допов» - ненужных страховых продуктов;
- наша упрощенная процедура оформления значительно сбережет ваше время;
- выданный нами электронный полис – официальный документ, имеющий законную силу;
- наша страховка – надежный продукт, обладающий 100-процентным качеством.
Покупая ОСАГО у нас - вы делаете выбор в свою пользу.
Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.
Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.
Изменились ли тарифы в 2019 году
При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.
Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом . Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.
Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.
Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.
После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.
Размер ставки зависит:
- от вида транспортного средства;
- от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).
Действующие тарифы представлены в таблице:
Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.
Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам
- знать формулу, по которой производится расчет;
- исходные данные.
Какие данные необходимы
- базовый тариф, установленный страховщиком;
- коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
- индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
- коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
- коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
- параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
- дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
- сезонность использования автотранспортного средства;
- срок действия страховки;
- возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.
Значения базовых тарифов представлены выше.
Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.
Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).
Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.
В зависимости от мощности страхуемого автомобиля при определении стоимости страховки применяются следующие параметры коэффициентом (Км):
На стоимости автогражданки так же влияет коэффициент, выявляющий соотношение возраста и стажа водителя (Квс). Значение параметра можно узнать из следующей таблицы:
При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.
В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко:
Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.
Под грубыми нарушениями подразумеваются:
- предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
- управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
- сокрытие с места дорожного происшествия;
- содействие в наступлении страхового случая;
- завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
- эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
- управление автомашиной без прав или без указания в страховке.
Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).
В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.
Минимально можно оформить полис на 3 месяца. При этом Кс составит 0,5. значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:
Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).
В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:
Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.
Для разных видов транспортных средств, используемых с прицепом, предусмотрены различные значения коэффициентов (Кп):
Формула
Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,
| Сп | искомый параметр |
| Бт | базовая ставка |
| Кт – Кп | соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше |
Пример
Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.
Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.
К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.
Параметры для расчета:
| базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам | находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей |
| коэффициент территории (Кт) для Москвы | 2 |
| коэффициент бонус-малус (КБМ) | 0,95 |
| коэффициент мощности (Км) | 1,4 |
| коэффициент возраст – стаж (Квс) | 1,7 |
| автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко | 1 |
| авто предполагается использовать круглый год. Кс | 1 |
| автогражданка оформляется на 1 год. Ксд | 1 |
| возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп | 1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу) |
| грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости | отсутствуют |
Минимальная стоимость страховки составит:
Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.
Максимальная стоимость автогражданки составит:
Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.
Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.
Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).
Введем данные из примера в форму для расчета.
В результате расчета получается:
Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.
Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.
Исходные данные для расчета:
| Бт | 3 509 – 4 211 рублей |
| Кт | 2 |
| КБМ | 1 |
| Ко | 1,8 |
| Кс | 1 |
| Ксд | 1 |
| Кп | 1,4 |
Остальные коэффициенты не учитываются.
Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.
Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.
При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:
Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.
Полис на 3 месяца
В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.
В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.
Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.
Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).
Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:
| Бт | 3 432 – 4 118 рублей |
| Кт | 1,8 (Санкт-Петербург) |
| КБМ | 0,8 |
| Км | 1,2 |
| Квс | 1 |
| Ко | 1 |
| Кс | 0,5 |
| Ксд | 1 |
| Грубых нарушений у водителя | нет |
Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.
Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.
Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.
Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.