Валютная оговорка - образец представлен в материале - является особым условием, включаемым в контракт (обычно внешнеторговый) для того, чтобы минимизировать риски сторон, связанные с колебаниями валютных курсов. Подробности — в предлагаемой вашему вниманию статье.

Назначение валютной оговорки и ее основные виды

Суть валютных оговорок рассмотрим на ситуации. Допустим, контрагент А., находящийся в России, в 2014 году заключил договор с контрагентом Б., зарубежным поставщиком, на покупку товаров. При этом основная валюта договора — рубли, а срок договора — 2 года. Общая цена договора: 10 000 000 рублей. Учитывая ситуацию с курсом рубля в период 2014-2016, рубль РФ можно рассматривать как неустойчивую валюту, подверженную колебаниям. У контрагента-поставщика Б. возникает следующая ситуация:

• на момент заключения договора курс составлял 40 рублей за 1 доллар США (т. е. цена договора в долларах США составляла условно 250 000 долларов США);
• на момент окончания договора, в 2016 году, курс составил 65 рублей за 1 доллар США. Цена договора в долларовом эквиваленте оказалась уже 153 846 долларов США.

Как видим, разница представляет собой довольно существенную величину — 96 153 доллара. А если контрагент Б. еще и рассчитывается в долларах за покупку или производство товаров, которые потом поставляет в РФ по контракту, — потери контрагента Б. становятся очевидны.

Чтобы избежать подобных потерь, при заключении валютных контрактов применяется такой прием, как валютная оговорка. Специальным пунктом расчеты по контракту «привязываются» к валюте с устойчивым курсом, например к доллару США, фунту стерлингов, евро и т. п.

Например, в рассматриваемой ситуации образец валютной оговорки в договоре мог бы выглядеть таким образом: «Общая стоимость товаров составляет сумму, эквивалентную 250 000 долларов США. Оплата производится в рублях РФ по курсу, действующему на дату платежа в банке, обслуживающем покупателя». То есть если бы российский контрагент А. проводил расчет по контракту 2014 года в 2016 году, ему следовало уплатить не 10 000 000 рублей, а порядка 16 250 000 (250 000 × 65).

Обратите внимание! Вариантов курса для «привязки» допускается много. Это может быть и Банк России, и национальный банк страны поставщика, и внутренний обменный курс банка одного из партнеров — данное условие определяется только сторонами сделки.

Исходя из круга рисков, охватываемых валютной оговоркой, а также из индивидуальных особенностей оформляемых сделок, можно выделить:

• прямые и косвенные оговорки;
• односторонние и двусторонние оговорки;
• прочие оговорки, иногда применяемые заключающими договор сторонами.

Что такое прямая и косвенная валютные оговорки

Приведенный выше образец — пример косвенной валютной оговорки. Как косвенные классифицируются условия, когда платежи по договору происходят в национальной валюте одной из сторон, а цена товара фиксируется в одной из устойчивых валют, распространенных в международных расчетах.

При прямой оговорке и цена товара и валюта платежа выражаются в одной, относительно стабильной, валюте. Однако для подстраховки в договор вносится условие, в соответствии с которым платеж может быть скорректирован, если курс валюты договора существенно изменится по отношению к другой стабильной валюте.

Пример

Валютная оговорка: «Цена товара по контракту составляет 250 000 USD . Расчеты по контракту осуществляются в USD . В случае если на дату совершения платежа курс USD к GBP (фунту стерлингов) на Нью-Йоркской валютной бирже будет ниже курса USD к GBP на дату заключения контракта, то цена товара и сумма платежа в USD должны быть пересчитаны в увеличение, компенсируя соответствующее изменение курса USD к GBP ».

Это означает, что если по контракту осталось заплатить, допустим, 100 000 USD и на день очередного платежа курс USD относительно GBP снизился, например, с 1,3000 USD за GBP (на дату заключения контракта) до 1,2350 USD за GBP , то:

• цена контракта в USD для расчетов станет: 100 000 + 100 000 × ( / 1.3000) = 105 000 USD ;
• к доплате — 105 000 USD .

Что представляют собой односторонняя и двусторонняя валютные оговорки

Оговорки, рассмотренные нами выше, — это так называемые односторонние оговорки. Они подстраховывают только одну сторону — получателя средств по контракту. На деле же изменение курса валюты, конечно, затрагивает и того, кто платит по контракту. Например, в приведенном в начале статьи примере покупателю А. тоже не все равно — платить 10 000 000 или 16 000 000 рублей. Поэтому оговорка в контракте может быть составлена таким образом, чтобы учесть интересы обеих сторон — и того, кто платит и того, кто получает средства. Например, может быть предусмотрена «вилка» курсов, внутри которой производится автоматический пересчет цен и платежей по контракту, а при скачке курса за пределы установленных значений — задействуется другой механизм нивелирования негативных влияний, например — пересмотр условий контракта отдельным соглашением.

Пример

Прямая оговорка, адаптированная под интересы обеих сторон, может выглядеть примерно так: « В случае если на дату совершения платежа курс USD к GBP на Нью-Йоркской валютной бирже изменится по отношению к курсу USD к GBP на дату заключения контракта на величину, установленную в пределах 5% в любую сторону, то цена товара и сумма платежа в USD должны быть пересчитаны, компенсируя соответствующее изменение курса USD к GBP . В остальных случаях колебания курса USD к GBP (сверх установленной настоящим пунктом величины в 5%) цена контракта и дальнейшие платежи подлежат пересмотру и дополнительному согласованию сторонами».

Оговорка в тексте контракта или банковская страховка?

Обезопасить себя от валютных рисков предприятия могут не только с помощью валютных оговорок в контракте, но и с помощью банковских инструментов, таких как хеджирование.

Чтобы понять суть операции хеджирования, снова рассмотрим пример.

Пример

Японская фирма заключила контракт на 6 месяцев на поставку товаров в США. Допустим, оплата по контракту — 1 000 000 USD — должна поступить тоже через 6 месяцев, в USD . На случай колебаний соотношения JPY к USD в течение срока контракта фирма-продавец заключила договор со своим банком о том, что через 6 месяцев фирма продаст банку, а банк приобретет 1 000 000 USD по курсу 0,0087 USD за 1 JPY (средний рыночный на день заключения договора). Даже если курс JPY через 6 месяцев изменится невыгодным для японского поставщика образом — его риски будут нивелированы договором с банком, по которому банк все равно купит вырученные USD по 0,0087.

Таким образом, банковская страховка применительно к валютным рискам — это возможность стороны по контракту воспользоваться банковскими инструментами вместо внесения в контракт оговорки. Что выбрать — зависит от каждой конкретной сделки и общеэкономической ситуации. Например, в России подобные операции практически не распространены, при этом действуют правила репатриации валютной выручки (установлены ст. 19 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании»). То есть для российских участников внешнеторговых отношений остается только вариант с оговоркой в контракте: ни оформить хеджирование в России, ни получить выручку на счет в иностранном банке, где возможно хеджирование, не получится.

Разумеется, вариант с «обычной» страховкой, оформленной в страховой компании, тоже может быть. Если, конечно, удастся застраховать валютные риски по неустойчивой валюте в рамках договора страхования.

Нюансы: мультивалютные оговорки, «золотые» оговорки и оговорки в договоре займа

Мы рассмотрели основные виды оговорок по валютным рискам. Прочие оговорки, которые могут встретиться на практике, являются производными от основных.

В качестве примеров наиболее часто встречающихся оговорок можно привести:

• Мультивалютные — когда вместо курса одной устойчивой валюты, в качестве «привязки» берется некий расчетный курс по группе валют (корзине).
• «Золотые» — в качестве «привязки» используется цена на золото: установленная стоимость контракта выражается в золотом эквиваленте. Например, принятая сторонами биржевая стоимость 1 тройской унции золота на 25.01.2017 составляет 1 196,00 USD. Стоимость товаров по заключаемому в этот же день контракту — 1 000 000 USD. Тогда цена контракта по оговорке будет 836,12 тройской унции. При изменении биржевой цены золота расчеты по контракту будут изменяться в соответствии с ней.

Как отдельный нюанс можно также выделить оговорки, включаемые в договора займа. Например, в подобных договорах между резидентами РФ часто можно встретить условие, что рублевая сумма в договоре должна быть рассчитана исходя из «условных единиц». В роли таких единиц выступает обычно все та же устойчивая валюта. Просто в силу действующих в РФ валютных ограничений на валютные операции между резидентами стороны предпочитают избегать заключения договоров займа сразу в инвалюте.

Интересным моментом в таких договорах является то, что валютная оговорка в данном случае страхует стороны не столько от риска колебания курса валют на международном рынке, сколько от снижения покупательной способности рубля внутри страны, которая ожидается за время течения самого договора займа. То есть если резидент-заимодавец РФ дает взаймы 70 000 рублей и знает, что сегодня он мог бы купить на эти деньги новый айфон, то он хочет быть уверен, что как минимум будет иметь возможность купить айфон в день, когда получит обратно свои деньги от заемщика.

Итоги

Валютная оговорка — это способ нивелировать потери сторон валютного контракта от колебаний валютных курсов. В этих целях в контракт отдельным пунктом вводится некая базовая единица, по которой стороны ориентируются при проведении расчетов. Такой единицей может быть курс одной устойчивой валюты, средний курс корзины валют и даже биржевая цена на драгметаллы. Оговорка может обеспечивать интересы только одной стороны по контракту или обеих сторон. Характеристики оговорки в каждом конкретном случае зависят только от договоренностей между сторонами контракта.

Еще об особенностях работы по валютным контрактам в РФ читайте:

;

;

.

Внешнеэкономический договор (контракт). часть 5 - Цена порядок расчетов и валютная оговорка

В данном разделе необходимо четко и однозначно определить валюту цены и валюту платежа (они могут не совпадать), курс конвертации при несовпадении валют, валютные оговорки, которые позволят избежать курсовых потерь, и порядок расчетов между сторонами.
Вопрос о цене требует тщательной проработки. Цена на продукцию может быть установлена за одну количественную или весовую единицу товара или как общая сумма договора. Настоятельно рекомендуем тщательно оценивать и выбирать способ фиксации цены для конкретного договора:
цена твердая, скользящая или фиксируемая в ходе исполнения контракта. Следует указать в договоре все случаи, когда цена может повышаться или понижаться.
В общем случае вопрос установления цены является прерогативой сторон. Однако есть определенные ограничивающие факторы, налагаемые антидемпинговой политикой государств в отношении иностранных товаропроизводителей. Основной инструмент такой политики - установление антидемпинговой пошлины, которая взимается наряду с таможенными платежами.
Стороны вправе вообще не отражать в договоре международной купли-продажи товаров вопрос о цене. В этом случае она определяется исходя из цен, обычно взимаемых за аналогичные товары при схожих условиях. Однако, учитывая достаточно субъективный подход к определению обычных цен, лучше вопрос о цене решить непосредственно в договоре.
При согласовании цены необходимо учитывать нормы Налогового кодекса РФ (ст. 40), в соответствии с которыми налоговые органы имеют право проверять правильность применения цен при совершении внешнеторговых сделок. Если отклонение договорных цен превышает 20% от рыночных, налоговый орган вправе доначислить налоги и пени.
На практике таможенные органы, которым предоставлены права налоговых органов, применяют данную норму и в отношении таможенных платежей. Однако данное толкование нормы закона неправомерно, поскольку противоречит ряду статей Налогового кодекса, в частности, ст. 2 НК РФ. Стороны договора международной купли-продажи товаров вправе самостоятельно определять валюту платежа, при этом необходимо учитывать, что экспортеру в отличие от импортера выгоднее иметь дело с устойчивой валютой.
Суть операций с валютными ценностями заключаются в переходе права собственности на них или (и) их физическое перемещение. При этом такие операции подразделяются на два вида: текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала.
Необходимость такой классификации валютных операций обоснована особенностями правового режима. Так, текущие валютные операции резиденты вправе совершать без всяких ограничений, а операции, связанные с движением капитала, требуют специального разрешения (лицензии) на их осуществление.
В международных договорах преобладающей формой расчетов является перечисление денежных средств через банки. Однако действующее законодательство разрешает ввоз и вывоз валютных ценностей при условии соблюдения всех таможенных правил, в частности, декларирования.
При получении резидентами валютной выручки они обязаны зачислить ее на счета в уполномоченных банках, а часть указанной выручки продать в установленном порядке на внутреннем валютном рынке. По каждому экспортному контракту резидент обязан составить паспорт сделки, подписываемый уполномоченным банком, которому необходимо представить экспортный контракт или его заверенную копию.
Особенностью внешнеэкономических договоров является валютный риск, связанный с изменением реальной стоимости платежа, выраженного в иностранной валюте, из-за колебания ее курса.
Валютные риски подразделяются на курсовые (связанные с колебанием курса валюты) и инфляционные (обусловленные обесценением валюты в результате инфляции).
В международной практике действует так называемый принцип "номинализма", в силу которого должник обязан уплатить ту же сумму денежных единиц, которая была начислена на момент исполнения обязательства, несмотря на последующие изменения покупательной или платежной силы денег.
Поэтому на практике стороны устанавливают различные способы страхования валютных рисков.
Наиболее часто применяется валютная оговорка, которая состоит в том, что в текст договора включается условие, в соответствии с которым сумма платежа изменяется в той же пропорции, в какой происходит изменение валюты платежа по отношению к курсу валютной оговорки. Такие оговорки бывают односторонними (действуют в интересах одной стороны) и двусторонними (действуют в интересах обеих сторон).
Одним из примеров двусторонней валютной оговорки может служить установление цены контракта в нескольких валютах, которые имеют тенденцию к повышению и понижению (это вызвано противоположными интересами экспортера и импортера в отношении устойчивости валюты).
Валютные оговорки подразделяются на прямые, косвенные, мультивалютные.
Прямая валютная оговорка устанавливается, когда валюта цены и платежа совпадают, но величина суммы платежа ставится в зависимость от изменения валюты платежа по отношению к другой более стабильной валюте. Например: "Цена товара и платеж устанавливаются в долларах США. Если курс доллара США к немецкой марке на день платежа изменится по сравнению с курсом на день заключения контракта, то соответственно изменятся цена контракта и сумма платежа".
Косвенная валютная оговорка применяется тогда, когда цена товара зафиксирована в одной валюте, а платеж осуществляется в другой. Например: "Цена товара устанавливается во французских франках, платеж производится в итальянских лирах. Если курс франка к лире на день платежа изменится по сравнению с курсом на день заключения контракта, то соответственно изменятся цена контракта и сумма платежа".
Наиболее оптимальной представляется мультивалютная оговорка, которая основана на коррекции суммы платежа пропорционально к изменению курса валюты, но не к одной, а к специально подобранному набору валют, курс которых рассчитывается как их средняя величина с помощью математических методов. Например: "Цена товаров и платеж устанавливаются в долларах США. На момент подписания контракта средний показатель валютной корзины (СПВК) равнялся 52 долл. США по котировке МВФ. Если на день платежа СПВК в долларах США, зафиксированный на момент подписания настоящего контракта, изменится на три и более процента по сравнению с котировкой СПВК в долларах США на момент заключения контракта, сумма платежа будет автоматически пересчитана импортером в той же пропорции, как изменилась стоимость СПВК в долларах США на дату платежа по сравнению с данной котировкой на момент подписания настоящего контракта. Для проведения расчетов по настоящему контракту применяется котировка МВФ, публикуемая агентством "Рейтер".
Индексная оговорка заключается в том, что сумма платежа ставится в зависимость от индексных цен на мировых товарных рынках. Она предусматривает, что цена товара и сумма платежа изменяются в соответствии с изменением к моменту платежа определенного индекса цен, обусловленного контрактом, по сравнению с его величиной на момент заключения контракта.
Оговорка о пересмотре контрактной цены предусматривает, что при изменении курса валюты цены товара, выходящего за установленные сторонами пределы колебаний, экспортер имеет право потребовать изменения контрактной цены по неоконченным поставкам.
Например:
Цена и платеж устанавливаются в Евро. Если курс Евро понизится более чем на три процента по сравнению с котировкой, экспортер имеет право потребовать пересмотра цен по неоконченным поставкам. В случае недостижения договоренности экспортер вправе отказаться от дальнейших поставок без какой-либо компенсации импортеру. (По материалам портала ВЭД Санкт-Петербург.)

Возможно ли заключить договор поставки мультивалютный? То есть сумма договора будет состоять из рублей, долларов и евро (это будет указано в спецификации)

Да, возможно

Законодательство запрещает только рассчитываться в валюте резидентам, а вот в договоре стороны вправе установить цену в иностранной валюте или в каких-либо условных единицах, но оплату все равно следует производить в рублях по согласованному курсу (обычно Банка России) на дату платежа (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах Системы Главбух

Оплата денежными средствами

Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. и ГК РФ).

Однако стороны договора поставки могут установить цену в иностранной валюте или в каких-либо условных единицах, а оплату производить в рублях по согласованному курсу (обычно Банка России) на дату платежа (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории России возможно только в случаях, установленных валютным законодательством (п. 2 ст. 140 , ГК РФ). Так, расчеты с использованием иностранной валюты между сторонами договора поставки допускаются по внешнеторговым договорам, в которых одной из сторон является иностранное лицо – нерезидент (ст. , Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»).*

В договоре поставки можно закрепить, что покупатель осуществляет расчетыналичными деньгами (в т. ч. с использованием депозита нотариуса или банковской ячейки) либо безналичным расчетом (п. 1 ст. 140 ГК РФ).

Александр Симачев

руководитель юридического департамента ОАО «Корпорация "Иркут"» (авиастроение)

Сергей Аристов

выпускающий редактор ЮСС «Система Юрист»

Виктор Анохин

доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист РФ, председатель Арбитражного суда Воронежской области в отставке

2. Гражданский кодекс РФ

«Статья 140. Деньги (валюта)

1. Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации*

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.

2. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

Статья 317. Валюта денежных обязательств

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях ().

2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон*.

3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке».

3. Закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

«Статья 6. Валютные операции между резидентами и нерезидентами

Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений*, за исключением валютных операций, предусмотренных , и настоящего Федерального закона, в отношении которых ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платежного баланса Российской Федерации. Указанные ограничения носят недискриминационный характер и отменяются органами валютного регулирования по мере устранения обстоятельств, вызвавших их установление.

3) операций между комиссионерами (агентами, поверенными) и комитентами (принципалами, доверителями) при оказании комиссионерами (агентами, поверенными) услуг, связанных с заключением и исполнением договоров с нерезидентами о передаче товаров, выполнении работ, об оказании услуг, о передаче информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, включая операции по возврату комитентам (принципалам, доверителям) денежных сумм (иного имущества)»

"Екатеринбургский муниципальный банк" («Екатеринбург»), лицензия Банка России № 000 от 01.01.2001г., далее именуемое "Банк", в лице _______________________________________, действующей на основании доверенности № ___ от __________, с одной стороны, и гражданин(ка) ______________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

1. Предмет договора.

1.1. Предметом настоящего договора является прием Банком от Вкладчика денежной суммы (вклада), возврат Банком Вкладчику по его первому требованию суммы вклада с выплатой процентов по нему на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Проценты на суммы денежных средств, зачисляемых на счета по вкладу в результате конвертации, начисляются по ставкам, действующим в Банке по данному виду вклада на день открытия вклада.

2.9. Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет вклада, по день возврата денежных средств Вкладчику. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней. При этом за базу берется действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

2.10. По истечении срока договора сумма вклада с начисленными процентами выдаются Вкладчику наличными денежными средствами или переводятся безналичным путем по заявлению Вкладчика. При переводе денежных средств со вклада безналичным путем с Вкладчика взимается комиссия согласно действующим на момент заключения договора вклада (пролонгации договора) расценкам Банка путем её списания со счета Вкладчика.

Денежные средства выдаются Вкладчику или переводятся безналичным путем в валюте счетов вклада.

2.11. Если Вкладчик не обратился за получением вклада по окончании срока договора, договор считается продленным в сумме вклада и начисленных процентов на каждый следующий срок на условиях и с процентной ставкой по данному виду вклада, действующих в Банке на момент пролонгации. При этом срок вклада, предусмотренный п. 2.1. настоящего договора, исчисляется заново со дня, следующего за днем окончания срока договора (срока последней пролонгации). В случае если на момент пролонгации договора, совершаемой в соответствии с настоящим пунктом, прием данного вида вклада в Банке прекращен, договор считается продленным на условиях вклада «До востребования» в соответствующих валютах. Новый срок вклада, процентная ставка по вкладу и сумма вклада отражаются в Приложении к договору в разделе «Информация о пролонгации договора», которое предоставляется Банком по требованию Вкладчика после пролонгации договора.

2.12. Стороны обязуются хранить тайну настоящего договора, сведения о вкладе могут быть разглашены лишь в случаях, предусмотренных законодательством.

2.13. Операции по вкладу осуществляются с учетом валютного законодательства .

2.14. Вкладчик обязан немедленно уведомить Банк, в письменной форме при личной явке в Банк о своей принадлежности (исключении из принадлежности) к категории следующих должностных лиц:

Иностранных публичных должностных лиц;

Должностных лиц публичных международных организаций;

Должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;

Должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации.

3. Особые условия.

Место составления договора: ________________ОПЕРУ ______________, Екатеринбург, тел._______________________

Вкладчик:

________________________________________________________________________________

данные документа, удостоверяющего личность: _______________________________________

_______________________________________________________________________________

Адрес регистрации________________________________________________________________

Адрес фактического проживания____________________________________________________

телефон _____________________

Образец подписи Вкладчика:

Подписи сторон:

Банк: Вкладчик:

_____________/__________/ _____________/____________/

ДОГОВОР СРОЧНОГО ВКЛАДА «МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ NEW» №______________

г. ___________________ "___ " ___________________ ______ г.

Открытое акционерное общество Национальный банк “ТРАСТ”, именуемый в дальнейшем БАНК, в лице ____________________________, действующего на основании доверенности № _____________ от _____________ г., с одной стороны, и ___________________________, именуемый(ая) в дальнейшем ВКЛАДЧИК, с другой стороны, именуемые в дальнейшем при совместном упоминании СТОРОНЫ, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

ВКЛАДЧИК вносит в день подписания настоящего Договора в кассу БАНКА или безналичным путем денежные средства (первоначальный взнос) в сумме:

_____________ (__________________________________ ) рублей РФ,

_____________ (__________________________________ ) долларов США,

_____________ (__________________________________ ) евро

1.2. Размер неснижаемого остатка денежных средств во вкладе по настоящему Договору составляет:

по счету в рублях РФ – 3 000 (три тысячи) рублей РФ,

по счету в долларах США – 100 (сто) долларов США,

по счету в евро – 100 (сто) евро.

1.3. Отсчет срока вклада начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы первоначального взноса на счета вклада, указанные в п. 4.2.1. настоящего Договора.

2. Процентные ставки

2.1. Размер процентной ставки, применяемой для определения дохода в соответствии с п.4.2.3 настоящего Договора для вклада, открытого на срок, указанный в п.1.1. настоящего Договора, в соответствии с размером неснижаемого остатка, указанным в п.1.2. настоящего Договора, составляет

валюта счета	% годовых
в рублях РФ
в долларах США

2.2. Размер процентных ставок, применяемых при досрочном востребовании вклада или его части в соответствии с п.5.3. настоящего Договора, указан в пп. 2.2.1-2.2.2. настоящего Договора.

2.2.1. В случае фактического нахождения денежных средств во вкладе до ____ дней включительно (до __.__.____г.) БАНК начисляет проценты по ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте, действующей на дату заключения настоящего Договора.

2.2.2. В случае фактического нахождения денежных средств во вкладе свыше _______ дней БАНК начисляет проценты по ставкам, равным

валюта счета	% годовых
в рублях РФ
в долларах США

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ВКЛАДЧИКА

3.1. ВКЛАДЧИК вправе :

3.1.1. В день истечения срока, предусмотренного п.1.1. настоящего Договора, получить сумму вклада в БАНКЕ.

3.1.2. Получать доход за весь период нахождения денежных средств во вкладе в порядке и размерах, предусмотренных настоящим Договором.

3.1.3. До истечения срока, предусмотренного п.1.1 настоящего Договора, перечислять часть суммы вклада со счета в одной валюте, указанного в п. 4.2.1 настоящего Договора, на счет в другой валюте, указанный в п. 4.2.1 настоящего Договора. При этом остаток на счете, с которого осуществляется перечисление денежных средств, не может быть меньше размера неснижаемого остатка, указанного в п.1.2. Настоящего Договора. Конвертация осуществляется по заявлению на перечисление денежных средств по курсу БАНКА на дату совершения операции. Данное перечисление не является досрочным востребованием вклада или его части.

3.1.4. Получить сумму вклада или его часть до истечения срока, предусмотренного п.1.1. настоящего Договора, с выплатой процентов по ставке и на условиях, указанных в п. 5.3. настоящего Договора. При этом расходные операции по вкладу влекут за собой нарушение срочности вклада.

3.1.5. Пополнять в период приема дополнительных взносов по настоящему Договору счета в соответствующих валютах, указанные в п. 4.2.1 настоящего Договора, денежными средствами на сумму не менее 3 000 рублей РФ, 100 долларов США, 100 евро. Для вкладов, открываемых на срок до 365 дней включительно, периодом приема дополнительных взносов является весь срок вклада. Для вкладов, открываемых на срок от 366 дней, периодом приема дополнительных взносов являются первые 365 дней срока вклада. Общая сумма дополнительных взносов в течение периода приема дополнительных взносов по настоящему Договору не может превышать 50 000 000 (пятьдесят миллионов) рублей РФ / эквивалент в долларах США и евро по курсу Банка России на дату пополнения. В случае если сумма дополнительных взносов в течение периода приема дополнительных взносов по настоящему Договору превышает указанную выше сумму, сумма превышения учитывается на счете вклада «до востребования» в соответствии с условиями и действующими по вкладу «до востребования» процентными ставками в соответствующей валюте.

3.2. ВКЛАДЧИК обязуется:

3.2.1. Соблюдать установленные действующим законодательством Российской Федерации требования в части совершения операций по счетам вкладчиков, а также предоставлять в Банк документы по операциям, проводимым по счету вклада, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России.

3.2.2. Информировать Банк об изменении паспортных данных/данных иного документа, удостоверяющего личность, фамилии, имени, отчества, места жительства и контактного телефона, а также иных сведений, предоставленных им при заключении настоящего Договора, в течение десяти рабочих дней с момента таких изменений. При изменении паспортных данных/данных иного документа, удостоверяющего личность, предоставлять в Банк новый документ, удостоверяющий личность (при изменении фамилии, имени или отчества дополнительно предоставлять документ, свидетельствующий об изменении этих данных).

3.2.3. Оплачивать услуги БАНКА, связанные с операциями, совершаемыми с денежными средствами Вкладчика по срочному вкладу, внесенному по настоящему Договору, в соответствии с действующими на момент заключения/автоматической пролонгации настоящего Договора “Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами” (далее – Тарифы).

3.2.4. При осуществлении операций по счетам вклада, в случае если вкладчик действует в интересах выгодоприобретателей одновременно с заявлением на проведение операции, либо не позднее пятого рабочего дня с даты получения письменного запроса, предоставлять БАНКУ сведения и/или документы (копии документов), необходимые для выполнения БАНКОМ требований Федерального Закона РФ от 07.08.2001 № 115-ФЗ и нормативных актов Банка России.

3.2.5. По запросу БАНКА предоставлять не позднее пятого рабочего дня с даты получения письменного запроса дополнительные документы (сведения), необходимые для осуществления БАНКОМ контроля в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ.

4. Права и ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

4.1. Банк вправе :

4.1.1. Производить безакцептное списание со счета вклада налогов в случаях, когда БАНК в соответствии с законодательством РФ выполняет функции налогового агента.

4.1.2. Требовать от ВКЛАДЧИКА предоставление сведений о выгодоприобретателе и документы, необходимые для осуществления БАНКОМ контроля в соответствии с требованиями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 года № 115-ФЗ.

4.1.3. Выдать с согласия ВкладчикА остаток вклада, открытого в валюте, отличной от рублей, или его часть в соответствии с пп.4.2.2., 4.2.4. настоящего Договора в рублях по курсу Банка России на дату выдачи остатка вклада или его части.

4.2. БАНК обязуется:

4.2.1. Принять денежные средства ВКЛАДЧИКА и учитывать их на счетах в зависимости от валюты внесенных денежных средств:

№ _______________________________ в рублях РФ,

№ _______________________________ в долларах США,

№ _______________________________ в евро.

4.2.2. Выдать сумму вклада по требованию ВКЛАДЧИКА в день истечения срока вклада ––"___ " __________ _____ г. Если день истечения срока вклада выпадает на нерабочий день, днём истечения срока вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.

4.2.3. Выплатить ВКЛАДЧИКУ доход в размере, определяемом в соответствии с п.2.1. настоящего Договора. Проценты начисляются на сумму входящего ежедневного остатка на счетах, указанных в п. 4.2.1. настоящего Договора, за период нахождения денежных средств во вкладе при условии, что вклад или его часть не будет востребован ВКЛАДЧИКОМ досрочно.

4.2.4. Выдать сумму вклада или его часть по требованию ВКЛАДЧИКА при досрочном востребовании вклада или его части или при востребовании вклада по истечении срока, указанного в п.4.2.2., не позднее дня, следующего за днем предъявления Вкладчиком данного требования.

5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО ДОГОВОРУ

5.1. Проценты на сумму вклада начисляются в валюте вклада со дня, следующего за днем поступления сумм первоначального взноса на счета вклада, до дня возврата суммы вклада ВКЛАДЧИКУ включительно, либо до дня его списания со счетов ВКЛАДЧИКА по иным основаниям включительно.

5.2. Проценты выплачиваются в следующие сроки: в день истечения срока вклада или в день возврата вклада/ его части при досрочном востребовании вклада/ его части. Если день выплаты процентов выпадает на нерабочий день, днём выплаты процентов считается ближайший следующий за ним рабочий день.

5.3. При досрочном востребовании остатка вклада или его части ВКЛАДЧИКОМ БАНК начисляет проценты на сумму входящего ежедневного остатка на счетах, указанных в п. 4.2.1. настоящего Договора, за фактическое время нахождения денежных средств во вкладе по ставке, указанной в п. 2.2. настоящего Договора.

5.3.1. На невостребованную часть вклада БАНК начисляет проценты по ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте, действующей на день заключения настоящего Договора, за период со дня, следующего за днем досрочного востребования части вклада, до дня полного возврата невостребованной части вклада. Невостребованная часть вклада учитывается на счете вклада «до востребования». Проценты в соответствии с настоящим пунктом выплачиваются в день возврата невостребованной части вклада.

5.4. Размер комиссии за операции, совершаемые с денежными средствами ВКЛАДЧИКА по срочному вкладу, внесенному по настоящему Договору, устанавливается в соответствии с Тарифами, действующими в БАНКЕ на момент заключения/автоматической пролонгации настоящего Договора. Перевод денежных средств со счета по вкладу осуществляется БАНКОМ исключительно на основании поданного ВКЛАДЧИКОМ распоряжения, составленного по форме, утвержденной БАНКОМ.

5.5. При невостребовании ВКЛАДЧИКОМ вклада в срок, указанный в п. 4.2.2. настоящего Договора, по истечении этого срока осуществляется автоматическая пролонгация вклада на срок, указанный в п.1.1. настоящего Договора, на условиях и по ставке, действующим в БАНКЕ на момент пролонгации для данного вида вклада. Информация об изменении Банком условий по вкладам данного вида доводится до сведения ВКЛАДЧИКОВ путем размещения соответствующих объявлений на стендах в БАНКЕ и на официальном сайте БАНКА за 3 календарных дня до даты введения в действие соответствующих изменений. Автоматическая пролонгация осуществляется только для вклада, по которому не было досрочного востребования вклада или его части в период действия настоящего Договора. Суммой пролонгированного вклада является сумма, находящаяся на счетах, указанных в п. 4.2.1. настоящего Договора, к моменту пролонгации вклада.

5.6. В случае если БАНК прекратил прием вкладов данного вида, то по окончании последнего пролонгированного срока хранения вклад считается продленным на условиях вклада «до востребования» в соответствии с действующими по вкладу «до востребования» процентными ставками. Информация о прекращении приема Банком вкладов данного вида доводится до сведения ВКЛАДЧИКОВ путем размещения соответствующих объявлений на стендах в БАНКЕ и на официальном сайте БАНКА за 3 календарных дня до прекращения приема вкладов данного вида.

5.7. Налогообложение процентов, начисленных на сумму вклада, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.8. При досрочном востребовании вклада или его части в срок, указанный в п.4.2.4. настоящего Договора, при закрытии вклада и получении денежных средств в срок, указанный в п.4.2.2. настоящего Договора, при востребовании вклада по истечении срока, указанного в п.4.2.2. настоящего Договора, Банк рекомендует Вкладчику предварительно заказывать денежные средства:

в рублях (в размере от 100 000 (ста тысяч) рублей) – не позднее чем за 2 рабочих дня до планируемой даты получения денежных средств,

в долларах США или евро – не позднее чем за 3 рабочих дня до планируемой даты получения денежных средств.

В письменном виде, обратившись в отделение Банка, в котором планируется данное получение,

либо - направив ее по факсу в отделение Банка, в котором планируется данное получение,

либо - совершив звонок по телефону в Центр обслуживания Клиентов БАНКА.

5.9. Проведение операций пополнения, получение выписок по счету вклада и иные операции по настоящему Договору возможны только в отделениях Банка, относящихся к филиалу, в котором был заключен настоящий Договор.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. Стороны несут ответственность за невыполнение своих обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. БАНК не несет ответственность за невыполнение своих обязательств по настоящему Договору вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы, т.е. неподдающихся контролю со стороны БАНКА и находящихся вне его власти, препятствующих выполнению взятых на себя БАНКОМ обязательств.

6.3. ВКЛАДЧИК несет ответственность за достоверность и правильность оформления документов, представляемых в БАНК для открытия счета вклада, идентификации выгодоприобретателя и проведения операций по счету вклада.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу в момент внесения на счета вклада установленных настоящим Договором денежных сумм и прекращает свое действие с момента выдачи ВКЛАДЧИКУ всей суммы вклада со счетов, указанных в п. 4.2.1. настоящего Договора. При прекращении действия настоящего Договора счета вклада, указанные в п.4.2.1. настоящего Договора, закрывается.

7.2. Прием и выдача денежных средств по вкладу, а также предоставление Банком информации по вкладу при личном обращении Вкладчика в Банк производится на основании предъявленного ВКЛАДЧИКОМ документа, удостоверяющего личность.

7.3. Все изменения и дополнения настоящего Договора должны быть оформлены в письменном виде и подписаны сторонами.

7.4. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Тарифами.

7.5. Споры по настоящему Договору рассматриваются в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

7.6. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

7.7. Возврат вклада обеспечивается всем имуществом БАНКА.

7.8. Вклад по настоящему Договору застрахован в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

7.9. Вкладчик считается извещенным надлежащим образом с даты:

Получения письменного извещения по месту ведения счета вклада,

либо - отстоящей от даты отправки извещения заказным письмом по почте на величину почтового пробега в пределах субъекта РФ,

либо - размещения для ВКЛАДЧИКОВ информации на стендах в помещениях БАНКА,

либо - получения sms-сообщения от БАНКА.

7.10. Настоящим ВКЛАДЧИК дает согласие на обработку и использование БАНКОМ своих персональных данных, предоставленных БАНКУ при открытии и в процессе обслуживания вклада, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», в целях информирования БАНКОМ ВКЛАДЧИКА о банковских продуктах и услугах, предоставляемых БАНКОМ и/или компаниями-партнерами БАНКА. Согласие на обработку и использование Персональных данных ВКЛАДЧИКА продлевается сроком на 3 года с момента прекращения действия настоящего Договора и может быть досрочно отозвано за 30 рабочих дней до отзыва в письменной форме нарочным с проставлением отметки Банка о его получении, либо заказным письмом с уведомлением о вручении, либо телеграммой или телексом.

Обработка персональных данных распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, адрес, номер документа, удостоверяющего личность, дата его выдачи, орган его выдавший (далее – Персональные данные).

Настоящим ВКЛАДЧИК дает БАНКУ свое согласие на осуществление следующих действий в отношении Персональных данных: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание Персональных данных, за исключением распространения (в т.ч. передачи) Персональных данных. Обработка персональных данных будет осуществляться БАНКОМ с применением следующих основных способов (но не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

7.11. С действующими на момент заключения настоящего Договора Тарифами Вкладчик ознакомлен и согласен.

7.12. Настоящим ВКЛАДЧИК дает согласие на списание БАНКОМ со счета вклада ошибочно зачисленных средств и комиссий за осуществление расчетов.

8. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ВКЛАДЧИК: ФИО

Документ, удостоверяющий личность: ___________ (серия) ____ № ______________ выдан _____________________________________________________

Зарегистрирован(а) по адресу: ______________________________________________

Дата и место рождения: ____________________________________________________

ИНН (при наличии): __________________________

Адрес для уведомлений (включая индекс): ____________________________________________ тел. _____________

БАНК: _______________________

______________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________

фактическое местонахождение офиса >

Контактный телефон Центра обслуживания Клиентов Банка: 8-800-775-88-88 (для Клиентов в регионах, звонок по России бесплатный), 8-495-647-90-44 (для Клиентов в г. Москва)

ВКЛАДЧИК: БАНК:

_________________________ ____ ___________________________________ _ /______________ _/

(подпись вкладчика ) (должность, фамилия, инициалы и подпись уполномоченного лица банка )