Социальная ипотека в Москве в 2020-м является действенным способом улучшить жилищные условия. Это позволит жителям столицы приобрести жилую недвижимость путем заключения сделки купли-продажи с привлечением льготного . Вам не нужно посещать многочисленные отделения банков Москвы : перечень договоров социальной ипотеки представлен на сайт.
Условия получения социальной ипотеки в Москве
Сейчас существует несколько вариантов договоров по соципотеке:
- получение ссуды на льготных условиях под низкие проценты. По правительственным программам поддержки (разницу выплачивает государство) процентная ставка этих кредитов находится между 10,6% (при первоначальном взносе не менее 30% и 11,1% (при первоначальном взносе от 10%). Платежи по самому длительному договору клиент может вносить до 30 лет.
- Банковская соц ипотека - предложения с более низкой или более высокой процентной ставкой..
- Третья группа договоров заключается на государственные квартиры по социальной ипотеке по цене ниже рыночной. Такая ипотека оформляется через банк-агент.
При задолженности по социальной ипотеке в 2020 году стоит подать заявку на снижение уровня платежей или увеличение срока договора, использовав сервис интернет-заявки на сайте.
Социальная ипотека – это поддержка государством определенным слоям населения, требующих решения жилищного вопроса, с привлечением ипотеки. Осуществлением подобных программ занимаются регионы и муниципалитеты. В данной статье будет рассмотрена программа социальная ипотека в Московской области кому положена в 2017 году и как её получить.
Существует подпрограмма соципотека в МО программы под названием «Жилище» (утверждена постановлением Прав-ва МО № 655/34 от 23.08.2013, в редакции от 01.12.2015 № 1143/46). Благодаря ей определенные группы молодых уникальных специалистов, работающих в МО, могут рассчитывать на поддержку государства в решении вопроса с жильем.
При оформлении соципотеки на покупку жилья в Подмосковье, первоначальный взнос будет осуществлен из муниципального бюджета размером 50% от рыночной стоимости квартиры. Оставшиеся пятьдесят процентов так же погасит государство в течение всего срока кредитования в виде ежемесячной компенсации. Участнику программы остается лишь добросовестно оплачивать банку проценты за пользование ипотекой.
Таким образом, стоимость квартиры будет оплачена за счет средств бюджета, которые выделит МО, а проценты по ипотеке будут погашены самостоятельно заемщиком.
Кому положена
Жилищная субсидия положена учителям, врачам, молодым ученым и специалистам, молодым уникальным специалистам, если они соответствуют определенным требованиям.
Учителя должны отвечать следующим требованиям:
- Специальность: русский язык, литература, математика, английский язык, начальные классы;
- Рабочий стаж более 5 л. в муниципальных и гос. образовательных учреждениях;
- Ученая степень или категория квалификации 1 или высшая;
- Учитель общего основного, среднего или начального образования;
- Возрастное ограничение – сорок пять лет;
- Отсутствие в собственности жилья в Московской области (у остальных членов семьи аналогично, также запрещено иметь квартиру по договору соц. найма). Допускается наличие жилья в г. Москва и других регионах страны, но не Подмосковья;
Для врачей прописаны следующие условия :
- Специализация: гематолог, гастроэнтеролог, офтальмолог, онколог, эндокринолог, ревматолог, хирург торакальный и сердечно-сосудистый, уролог, инфекционист, терапевт, участковый педиатр, кардиолог, психиатр, пульмонолог, оториноларинголог, нейрохирург, кардиолог, ортопед, радиолог, невролог, нефролог, патологоанатом и еще ряд специальностей.
- Стаж работы в РФ три и более лет в гос. организациях соц. обслуживания и здравоохранения.
- Ученая степень или категория квалификации 1 или высшая. Исключением являются участковый педиатр и терапевт, врач скорой помощи, анестезиолог, реаниматолог;
- Возрастное ограничение установлено для женщин – сорок пять лет, для мужчин – пятьдесят;
- Работа в МО по трудовому договору, составленному на десять и более лет.
Молодые ученые и специалисты и молодые уникальные специалисты должны отвечать следующим требованиям :
- Возрастное ограничение установлено до 35 лет;
- Отсутствие в собственности жилья в МО, в том числе у членов семьи и по договору социального найма. Допускается наличие жилья в других регионах страны, но не Подмосковья;
- Работа в МО по трудовому договору, составленному на десять и более лет;
- Рабочий стаж от одного года в научной организации Московской области;
- Наличие высшего образования;
- Кандидат должен отвечать условиям оформления ипотеки;
- Осуществление научных исследований по приоритетным для МО направлениям (вопросы энергосбережения, рациональное пользование природными ресурсами, транспорт, нанотехнологии, безопасность от терроризма, биотехнология, фармацевтика и медицина);
- Участие в разработке технологий, признанных в перечне критических для РФ (спецтехника, вооружение, атомная, ядерная энергетика, радиоактивные отходы, создание нового поколения космической техники и далее по списку Указа Президента Российской Федерации от 07.07.2011 № 899).
Как получить социальную ипотеку
Чтобы иметь право на получение соципотеки в МО необходимо вступить в программу. Принимаются документы на участие во 2 этапе подпрограммы с 2016 по 2020 годы.
Чтобы попасть в списки граждан — участников подпрограммы Социальная ипотека в Подмосковье, врачам нужно обращаться в Министерство здравоохранения МО или Министерство социального развития. Учителям – в Министерство образования МО. Молодым ученым и специалистам и молодым уникальным специалистам следует отправляться в Министерство инвестиций и инноваций.
Пакет документов, подтверждающих право на участие в подпрограмме, будут рассмотрены комиссией по отбору подходящих кандидатов. Если все отвечает требованиям и комиссия пройдена, заявитель заключает с работодателем и своим профильным ведомством тройственное трудовое соглашение об обязательстве отработать не менее 10 лет.
Специалисту выдается свидетельство участника подпрограммы. Теперь можно выбрать квартиру и заняться оформлением купли-продажи и ипотеки. Последующие десять лет добросовестно выполнять условия подпрограммы. В обратном случае, договоренности будут аннулированы, а деньги придется вернуть бюджету области полностью.
Нюансы при выборе жилья. Это может быть как новостройка, так и вторичный. Оно должно находиться в Подмосковье, в том районе, где работник работает. Или в близлежащем районе.
Есть нормы и к количеству квадратов:
- для семьи из 2-х человек – это 42 м2;
- из одного – 33 м2;
- для семей из трех и больше членов – положено по 18м2 на каждого.
Квартира оформляется в общую собственность всех членов семьи участника подпрограммы
Документы для участия в подпрограмме
Специальная комиссия будет отбирать наиболее ценных специалистов для участия в подпрограмме и выделения жилищной субсидии. Гражданам необходимо подать заявление на вступление в данную подпрограмму и к нему приложить список документов.
Общий список документов для всех специалистов:
- согласие на обработку личных персональных данных заявителя и его членов семьи;
- документ с места работы с указанием должности и трудового стажа;
- паспорт (полностью все стр. копия);
- свидетельства о браке или разводе копия (если есть);
- свидетельства о рождении детей копии (если есть);
- паспорта супругов и детей копии (все стр. полностью) (если имеется);
- выписка из домовой книги заявителя и членов его семьи;
- дополнительные документы, перечень которых установлен Порядком отбора граждан для каждой категории участников подпрограммы отдельно.
Дополнительный список документов по специальностям рассмотрим далее:
Учителя предоставляют: копию диплома об образовании; предъявляют документ о присвоении ученого звания; справку об отсутствии судимости; свое профессиональное портфолио (менее 20 страниц); заверенную копию трудовой книжки, характеристику с работы, ходатайства и рекомендации.
К общему списку документов заявители врачебных профессий добавочно прикладывают: копию диплома о высшем образовании, документы об интернатуре, о доп. профподготовке, документ о квалификации, заверенную копию трудовой книжки, характеристику с работы, анкету с фотографией, автобиографию. А так же сведения о научных публикациях в медицинских специализированных изданиях по своему профилю.
Молодые ученые и уникальные специалисты к общему списку добавляют: документ с места работы о стаже и должности, реквизиты работодателя, заверенную копию ТК, справку с работы о доходах по форме 2-НДФЛ, свое согласие на работу в научной организации или организации ОПК, расположенной и зарегистрированной в МО, согласие научной организации или организации оборонно-промышленного комплекса о трудоустройстве данного специалиста, резюме о научных разработках, документы о научных успехах.
Все поданные в Министерство заявления и документы уполномоченная комиссия изучает и проверяет на соответствие условиям. Затем на голосовании выносит свой вердикт по принятию работника в соцпрограмму, либо об отказе ему в этом. Заявки кандидатов рассматриваются не реже 1 раза в три месяца. Формируются списки всех участников, присваиваются учетные номера, выдаются свидетельства.
Получивший Свидетельство, в течение трех месяцев должен его реализовать.
В данный момент три финансовые организации, работают по программе Социальная ипотека в МО :
- Газпромбанк;
- АО «АИЖК»;
- Банк Возрождение.
Именно эти организации заключили соглашение с Министерством строительного комплекса Московского региона и являются участниками программы Жилище.
В каком из них взять ипотеку, человек выбирает самостоятельно, но в договоре купли-продажи (или ДДУ) обязательно присутствует пункт, указывающий на то, что часть квартиры оплачивается жилищной субсидией на основании свидетельства.
Проценты на ипотечный продукт варьируется: для «вторички» – от 11,9 до 12,78 процентов в год. Для «первички» – от 11,0 до 11,5 процентов годовых.
Инвесторы-застройщики, имеющие соглашение с Министерством:
- ГК Мортон (строит Бутово, Путилково, Люберецкие поля, Нахабино и др.);
- АО Холдинговая компания «ГВСУ «Центр» (строит Мичурино, Митино, Южное Видное и др.);
- ФСК «Лидер»;
- ГК «СУ-22»; (предлагает объекты в районе Щелково)
- ООО «Гранель Девелопмент»;
- ООО «Замитино»;
- ООО «АрДиАй Риэлти»;
- ПАО «ОПИН».
Жители микрорайона Люберецкие поля успешно пользовались ранее социальной ипотекой, но ЖК Некрасовка и Некрасовка парк в данный момент под программу не проходят.
Социальная ипотека в Москве была создана правительством для целей привлечения в Подмосковье квалифицированных работников с помощью решения их жилищного вопроса. Ее реализация будет осуществляться с 2016 по 2027 годы.
Всего запланировано обеспечить жилищем восемьсот шестьдесят одного человека врачебной профессии, сто пятьдесят учителей, триста ученых и уникальных специалистов.
Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта. Впереди пост про стандартную социальную ипотеку на примере проекта Люберецкие поля.
Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы.
На протяжении 2015 года ипотека оставалась одним из самых востребованных инструментов приобретения жилья в массовом сегменте. Во многом благодаря запуску государственной программы субсидирования ставки по жилищным кредитам . Эта мера позволила получить доступ к относительно недорогим займам и малообеспеченным слоям населения: ставки по социальной ипотеке от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию благодаря госпрограмме начинаются от 9,9% годовых. Аналитики компании «Метриум Групп» выяснили, в каких новостройках Москвы можно получить заем по социальным стандартам АИЖК, и произвели расчет, во сколько такая ипотека обойдется покупателю.
Обеспечение социально незащищенных групп граждан жильем декларируется в России как одно из приоритетных направлений деятельности государства. Для этого разрабатываются разнообразные программы, начиная от возможности получить квартиру или дом в безвозмездное пользование, до различных инструментов приобретения жилья на льготных условиях. Одним из них является социальная ипотека, выдаваемая рядом банков в партнерстве с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Отличием данной программы от большинства представленных на рынке является более низкая процентная ставка - от 9,9% годовых - и небольшой первоначальный взнос: всего 10% от стоимости квартиры. При этом кредит можно оформить сроком до 30 лет, а в качестве дополнительного способа привлечения финансирования возможно использовать материнский капитал.
Однако у данной программы существует ряд ограничений, касающихся как допущенных к ней категорий граждан, так и объектов, в которых можно приобрести жилье с помощью социальной ипотеки.
Участники программы «Жилье для российской семьи»;
- семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
- сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса со стажем не менее 1 года;
- инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов, вставшие на учет по улучшению жилищных условий до 01.01.2005 года.
Кроме того, руководство каждого региона страны может допускать к программе социальной ипотеки дополнительные категории: ветеранов боевых действий, молодые семьи, проживающих в аварийном жилье, работников ряда организаций и органов государственной власти и т.д.
Что касается объектов, аккредитованных для участия в программе социальной ипотеки АИЖК, то на сегодняшний день на сайте агентства размещен список из порядка 140 корпусов в 62 новостройках, реализуемых в Москве и на присоединенных к столице территориях. При этом, как отмечают аналитики компании «Метриум Групп», примерно половина аккредитованных объектов относится к сегментам бизнес- и элит-класса. И это довольно странно, учитывая тот факт, что максимальная сумма кредита в Москве установлена на уровне 10 млн рублей.
«Понятие «максимальная сумма кредита» означает, что остальную часть стоимости квартиры покупатель должен внести в качестве первоначального взноса, - поясняет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». - То есть, теоритически, социальную ипотеку можно оформить и на квартиру за миллиард рублей, внеся 99% собственных средств. Можно допустить, что покупатель квартиры бизнес-класса оплатит 60-70% процентов ее стоимости из своих накоплений, а на оставшиеся 10 млн рублей возьмет социальную ипотеку. Но в элитном сегменте подобная ситуация маловероятна».
Несмотря на то, что АИЖК продвигает социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, при ближайшем рассмотрении оказывается, что сочетание двух этих параметров невозможно - приходится выбирать что-то одно. Ставка 9,9% годовых предлагается в рамках опции «Ипотека с государственной поддержкой» при минимальном первоначальном взносе 20%. Причем получить такую низкую ставку смогут только многодетные семьи (3 ребенка и более), остальные социальные категории могут рассчитывать на ставку 10,65% годовых. А если покупатель в состоянии внести только 10% от стоимости жилья, то господдержка ему будет недоступна, а процентная ставка составит 13,25% годовых.
Также существует ограничение по максимальной сумме кредита в зависимости от размера первоначального взноса. Если используется опция «Ипотека с государственной поддержкой», то размер займа особо не меняется: 7,3-8 млн рублей. Без господдержки сумма кредита варьируется от 6,6 млн рублей при взносе 10-19% от стоимости приобретаемого жилья до 10 млн рублей при взносе от 50%.
«Старая» Москва
В старых границах Москвы на сегодняшний день социальная ипотека предлагается в 15 новостройках эконом- и комфорт-класса, что составляет 41,7% от всех объектов в данном сегменте.
Самые низкие цены на квартиры в проектах с социальной ипотекой представлены в ЖК «Эталон-Сити» - от 3,55 млн рублей. Соответственно, здесь можно получить самые щадящие условия по ипотеке от АИЖК. При ставке 9,9% годовых размер первоначального взноса составит от 710 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - от 24,7 тыс. рублей. Если же отталкиваться от первоначального взноса 10%, то собственных средств необходимо иметь от 355 тыс. рублей и от 36 тыс. рублей ежемесячно отдавать в счет погашения долга.
Вторая позиция у жилого комплекса «Варшавское, 141» , где цены на квартиры начинаются от 3,99 млн рублей. Оформить социальную ипотеку под 9,9% годовых здесь можно с первоначальным взносом от 798 тыс. рублей, обслуживание кредита обойдется от 27,8 тыс. рублей в месяц. С минимальным взносом собственных средств первый платеж составит от 399 тыс. рублей, а ежемесячный - от 40,4 тыс. рублей.
Замыкает тройку лидеров ЖК «Маршала Захарова, 7» . Стартовые цены на квартиры здесь зафиксированы на уровне 4,39 млн рублей. Чтобы минимизировать размер ежемесячного платежа, необходимо внести собственных средств от 878 тыс. рублей. Тогда при ставке 9,9% годовых каждый месяц необходимо будет оплачивать от 30,6 тыс. рублей. А с небольшим первоначальным платежом (от 439 тыс. рублей), ежемесячно отдавать банку придется почти в 1,5 раза больше - от 44,5 тыс. рублей.
Кроме этих трех новостроек, социальную ипотеку можно оформить и в таких знаковых для столичного рынка проектах, как «Царицыно-2», МФК «Фили Град» и «Водный», «Ривер Парк» и ряде других.
ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой
| Название | РВЭ | Min площадь квартиры (кв. м) | Min стоимость квартиры (млн руб.) | 9,9% годовых | 10% взнос | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Первоначальный платеж (тыс. руб.) | Ежемесячный платеж (тыс. руб.) | ||||||
| «Эталон-Сити» | 1 кв. 18 | 38,79 | 3,55 | 710 | 24,7 | 355 | 36 |
| «Варшавское, 141» | 4 кв. 16 | 22,4 | 3,99 | 798 | 27,8 | 399 | 40,4 |
| «Маршала Захарова, 7» | 2 кв. 18 | 26,2 | 4,39 | 878 | 30,6 | 439 | 44,5 |
| «Царицыно-2» | 1 кв. 17 | 34,3 | 5,11 | 1022 | 35,6 | 511 | 51,8 |
| МФК «Фили Град» | 3 кв. 17 | 28,3 | 5,77 | 1154 | 40,2 | 577 | 58,5 |
| «Ривер Парк» | 2 кв. 17 | 35,69 | 5,84 | 1168 | 40,7 | 584 | 59,2 |
| «Life-Митинская Ecopark» | 1 кв. 17 | 42,12 | 5,99 | 1198 | 41,7 | 599 | 60,7 |
| «Город на реке Тушино-2018» | 4 кв. 17 | 39,6 | 6,8 | 1360 | 47,3 | 680 | 68,9 |
| Чертаново-Северное, микрорайон 7Б | Получение РВЭ | 42,6 | 7,24 | 1448 | 50,4 | 724 | 73,4 |
| «Яуза Парк» | 1 кв. 17 | 40,45 | 7,29 | 1458 | 50,8 | 729 | 73,9 |
| «Дом на Нагатинской»* | 3 кв. 16 | 41 | 7,64 | 1528 | 53,2 | 1074 (14,1%) | 73,9 |
| «Дом на Изумрудной»* | Получение РВЭ | 43,4 | 7,73 | 1546 | 53,8 | 1173 (15,2%) | 73,8 |
| МФК «Водный»* | Получено РВЭ | 39,9 | 7,81 | 1562 | 54,4 | 1261 (16,1%) | 73,7 |
| «Life-Митинская»* | Получено РВЭ | 43,87 | 10,66 | 3198 (30%) | 64,9 | 4396 (41,2%) | 70,5 |
| «Вершинино»* | Получено РВЭ | 76,9 | 17,05 | 5115 (54%) | 68,2 | 11425 (67%) | 63,3 |
* Минимальная стоимость квартир в данных проектах превышает максимально допустимый размер заемных средств для базового размера первоначального платежа. В столбцах «Первоначальный платеж» в скобках указана минимально необходимая доля собственных средств, которая позволит соблюсти условия предоставления социальной ипотеки по стандартам АИЖК.
Источник: «Метриум Групп»
Новая Москва
На территории Новомосковского и Троицкого административных округов сегодня предлагаются 14 новостроек с возможностью оформления социальной ипотеки от АИЖК, в том числе в таких известных проектах, как « », «Первый Московский», «Спортивный квартал» и других. Это составляет 38,9% от общего количества проектов в Новой Москве.
Самые интересные условия на сегодняшний день можно получить в ЖК «Борисоглебское» . Учитывая, что минимальная стоимость квартиры здесь составляет 1,9 млн рублей, у покупателей из социальных категорий есть возможность внести 380 тыс. собственных средств и платить по кредиту лишь 13,2 тыс. рублей в месяц. Либо можно сэкономить на первоначальном платеже, внеся только 190 тыс. рублей. Размер ежемесячного платежа в этом случае также будет не очень высоким - 19,3 тыс. рублей.
Также социальную ипотеку можно оформить в ЖК «Спортивный квартал» . При стоимости квартиры 2,26 млн рублей, размер первоначального взноса при оформлении кредита под 9,9% годовых составит 452 тыс. рублей, а ежемесячный платеж - 15,7 тыс. рублей. А с 10%-ным первоначальным взносом своих средств заплатить придется 226 тыс. рублей, а каждый месяц необходимо будет платить 22,9 тыс. рублей. Стоит отметить, что эти показатели являются самыми низкими в Москве среди проектов, строительство которых уже завершено: покупатели квартир в «Спортивном квартале» смогут получить ключи уже в начале 2016 года.
Третью позицию занимает жилой комплекс «Прима-Парк» , где цены на квартиры начинаются от 2,89 млн рублей. Стать владельцем квартиры в этом проекте можно, внеся 578 тыс. рублей собственных средств. Ежемесячный платеж составит 20,1 тыс. рублей. В качестве альтернативы, своих денег можно иметь всего 289 тыс. рублей, но каждый месяц отдавать придется больше - 29,3 тыс. рублей.
ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой
| Название | РВЭ | Min площадь квартиры (кв. м) | Min стоимость квартиры (млн руб.) | 9,9% годовых | 10% взнос | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Первоначальный платеж (тыс. руб.) | Ежемесячный платеж (тыс. руб.) | Первоначальный платеж (тыс. руб.) | Ежемесячный платеж (тыс. руб.) | ||||
| «Борисоглебское» | 4 кв. 16 | 33,4 | 1,9 | 380 | 13,2 | 190 | 19,3 |
| «Спортивный квартал» | 1 кв. 16 | 28,32 | 2,26 | 452 | 15,7 | 226 | 22,9 |
| «Прима-Парк» | Поучение РВЭ | 26 | 2,89 | 578 | 20,1 | 289 | 29,3 |
| «Внуково 2016» | 4 кв. 17 | 30,41 | 2,98 | 596 | 20,7 | 298 | 30,2 |
| «Новая Звезда» | 2 кв. 16 | 22,9 | 3,02 | 604 | 21 | 302 | 30,6 |
| «Ново-Никольское» | Получение РВЭ | 45 | 3,53 | 706 | 24,6 | 353 | 35,8 |
| «Андерсен» | 1 кв. 16 | 38,22 | 3,6 | 720 | 25,1 | 360 | 36,5 |
| «Первый Московский» | 4 кв. 19 | 39,2 | 3,82 | 764 | 26,6 | 382 | 38,7 |
| «Переделкино Ближнее» | 3 кв. 17 | 37,2 | 3,98 | 796 | 27,7 | 398 | 40,3 |
| «Бутовские аллеи» | Получение РВЭ | 35,6 | 4,03 | 806 | 28,1 | 403 | 40,8 |
| «Новые Ватутинки», микрорайон Центральный | Получение РВЭ | 37,2 | 4,26 | 852 | 29,7 | 426 | 43,2 |
| «Новое Бутово» | 2 кв. 16 | 37,5 | 4,32 | 864 | 30,1 | 432 | 43,8 |
| «Москва А101» | 1 кв. 17 | 40,9 | 4,58 | 916 | 31,9 | 458 | 46,4 |
| «Бунинский» | Полуение РВЭ | 44,03 | 5,62 | 1124 | 39,2 | 562 | 56,9 |
Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2020 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.
И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.
Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.
Общие аспекты
Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.
Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?
Основные термины
Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.
Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.
Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.
В чем суть программы
Виды социальной ипотеки:
- дотация процентных ставок;
- приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по , что предоставляется коммерческим предприятием);
- оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.
Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.
Смысл следующий:
Действующая нормативная база
Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.
Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.
Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).
Соглашение составляется в рублях. В соответствии с программой граждане должны будут застраховать покупку на весь период выплаты .
Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:
- Банк Москвы.
- ВТБ 24.
- Газпромбанк.
- УралСиб.
- Банк Открытие.
- Сбербанк.
- ТранскапиталБанк.
Методика расчетов площади
Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.
Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.
В сказано, что для обеспечения нормальных условий проживания человеку необходимо 18 м2.
Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.
К примеру, семья из четырех человек — родителей, дочери и сына собирается взять кредит. На одного человека положено 18 м2. Значит, всего необходимо 72 м2.
Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.
Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:
- Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
- Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
- Цена недвижимости.
- Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
- Срок, в течение которого кредит должен погашаться.
Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.
Плюсы и минусы
Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.
Но помните о таких недостатках:
Отметим и преимущества социальной ипотеки:
- Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
- Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
- Кредитование осуществляется на длительный период.
- Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
- Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
- Первоначальный взнос небольшой.
- Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
- Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.
Условия предоставления кредита
Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:
| Заемщиком может быть только гражданин РФ | Допустимо, чтобы супруг имел иностранное гражданство, но тогда он не сможет быть созаемщиком |
| Возрастные рамки – 21-60, а иногда и 65 лет | Увеличивают максимальный возраст тогда, когда есть дополнительные гарантии — поручители и т. п. |
| Заемщики должны иметь определенный стаж (банки устанавливают его самостоятельно) | А также длительный период работы в одной компании |
| Стоит иметь стабильный доход | И подтвердить его документально. Сумма должна быть вдвое больше, чем размер ежемесячного платежа |
| Договор оформляют преимущественно с лицами | Что имеют положительную кредитную историю |
В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.
Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.
Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.
Видео: социальная ипотека (государственная программа)
Требования к залоговым имущественным объектам:
- Объект должен быть собственностью заемщиков.
- Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
- В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
- Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.
Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:
Порядок оформления сделки
Чтобы получить ипотечный кредит, подают:
- справки, что являются основанием для получения льгот;
- документ, что подтвердит доход семьи;
- удостоверение личности;
- свидетельство о заключении брака;
- заявление;
- документ, подтверждающий трудовой стаж;
- иные справки, что запросит банк.
Порядок действий такой:
| Выбираете банковское учреждение | Что работает с программой кредитования |
| Готовите документы | Что подтвердят вашу прибыль за несколько лет. Учитывается доход каждого члена семьи |
| Подаете все справки и заявление | А также предварительный договор о том, что планируется заключение сделки купли-продажи |
| Заключаете соглашение | — |
| Подаете справки для получения субсидии и номер счета | Куда должны переводиться средства. Реквизиты счета можно взять в банке |
| Подаете документы | Что подтвердят права на социальную ипотеку |
| Оформляете | — |
| Обязательно оплачивается первоначальный взнос | За бюджетные средства |
| Регистрируете права собственности | — |
Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.
К примеру, лица должны иметь определенный стаж и минимальную зарплату. Такие особенности стоит учесть при предоставлении заявления.
Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.
Особенности в Москве
В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:
- Сбербанк.
- Связь Банк.
- Россельхозбанк.
- Банк Зенит.
- ВТБ 24.
Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.
Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.
К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.
Так что варианты доступного жилья есть, нужно только знать, куда, когда обратиться и какие документы собирать.
Если вы попадаете в одну из категорий граждан, которым положены льготы при покупке недвижимого имущества, отправляйтесь в уполномоченный орган для выяснения всех особенностей процедуры.
О них стоит интересоваться самостоятельно, если есть твердое желание в ближайшем будущем обзавестись квадратными метрами.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Сегодня государство уверенно работает над различными программами поддержки малоимущих слоев населения. В том числе не обходится без внимания обеспечение людей доступным жильем. Для этого существуют различные льготы и программы, одной из которых является так называемая социальная ипотека. Кто может на неё претендовать, каковы особенности получения такой ипотеки, и что потребуется от претендента, узнаем далее.
Что такое социальная ипотека?
Социальная ипотека - это одна из форм ипотечного кредитования, при которой часть денежной суммы выплачивает государство. Каковы особенности социальной ипотеки и насколько она выгодна? Попробуем ответить на эти вопросы:
- Главным преимуществом и наиболее привлекательным фактором социальной ипотеки является льготная стоимость квадратного метра жилья. То есть, получается, что одинаковое жилье, купленное по программе социальной либо стандартной ипотеки, будет стоить по-разному.
- Перед тем как одобрить кредитование, банк проверяет квартиру на “чистоту”, а также предоставляет страхование жизни заемщика и квартиры.
- Если вам удалось оформить социальную ипотеку, то теперь на вашей стороне еще один её плюс - это гарантии со стороны правительства и самого банка.
- Установленная вначале процентная ставка сохраняется на весь период кредитования.
- Льготная ипотека выдается под маленький процент. В различных банках он варьируется и начинается приблизительно от 9%.
- Люди могут выбирать период кредитования до 30 лет.
Обратите внимание, что в разных регионах форма данной поддержки бывает разной. Например, это может быть не просто приобретение жилья по низкой стоимости в кредит, но также компенсация определенной суммы от кредита на уже приобретенное жилье либо возмещение определенной части процентов по ипотеке.
Порядок получения и договор социальной ипотеки
Процедура получения ипотеки - непростой процесс. Если же мы говорим о социальной ипотеке, то здесь дела обстоят еще сложнее. Претенденту придется доказывать, что он действительно относится к малоимущей категории граждан и имеет право на получение данного вида кредитования. Этот процесс является поэтапным, и каждый этап подробно рассмотрим ниже:
- Первый и самый важный шаг - подача заявления на получение социальной ипотеки. Данное заявление, как правило, подают в администрацию города либо своему непосредственному начальству (зависит от того, к которой социальной группе вы принадлежите). Теперь вы находитесь в очереди за получением социальной ипотеки.
- Далее необходимо узнать нюансы данного кредитования. Это делается в банке, который сотрудничает по данной программе с государственными органами. Для начала выясняем, какой банк будет предоставлять вам кредит (сделать это можно в городской администрации), а после обращаемся в банк. Данный этап позволит вам узнать процентную ставку, особенности выплат, максимальные сроки и наиболее важный момент - пакет документов, необходимый для оформления.
- Когда, наконец, очередь доходит до вас, оформляется договор социальной ипотеки, и вы получаете заветную квартиру в ипотеку. Образец документа выглядит следующим образом:
Обратите внимание, что порядок получения ипотеки, представленный выше, может отличаться в вашем регионе. Также он может быть другим для отдельных категорий граждан. Учитывайте это заранее, чтобы действовать в соответствии с законом.
Документы для социальной ипотеки
В зависимости от того, к которой социальной группе вы принадлежите, пакет документов для вас может различаться. Однако существует некая документарная база, то есть набор документов, который вам потребуется наверняка. К нему относят:
- Заявление на получение социальной ипотеки. Следует отметить, данный документ представляет собой обычную заявку на получение кредита. Его бланк можно .
- Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
- Справка с места работы, в которой содержится информация о доходе и стаже работы на текущий момент.
- Паспорта каждого из членов семьи (на детей младше 14 лет обычно требуют свидетельство о рождении).
- Справка из домовой книги по установленной форме.
- Правоустанавливающий документ на квартиру.
- Копия с трудовой книжки.
- Справка, подтверждающая состав семьи.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость.
- Выписка из ЕГРП на приобретаемую жилплощадь.
- Реквизиты банковского счета.
Некоторые ситуации подразумевают, что жилье уже приобретено в ипотеку. То есть в данном случае в рамках социальной программы государство поможет оплатить часть имеющегося долга либо другим способ посодействовать в упрощении оплаты установленной суммы. О том, на какой способ поддержки вы можете претендовать, узнавайте у местных властей.
Кто может претендовать на социальную ипотеку?
Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:
- У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда - снимают жилье.
- Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
- Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.
Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.
Виды социальных ипотек
Социальная ипотека для молодой семьи
Каким условиям должна соответствовать молодая семья, чтобы претендовать на неё?
- У семьи должно быть достаточно денежных средств, чтобы погасить ипотечный кредит либо оплатить часть квартиры, не оплаченной государством. Как правило, это значит, что доход должен как минимум в 2 раза превышать сумму взноса по ипотечному кредиту.
- На момент оформления ипотеки возраст каждого из супругов не должен превысить 30 лет.
- Необходимо, чтобы органы местного самоуправления подтвердили, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. По результатам данного подтверждения должна выдаваться специальная справка, которая впоследствии потребуется для пакета документов.
Не забывайте также об особых требованиях, которые могут предъявляться банком.
Социальная ипотека для бюджетников
Бюджетники, как правило, это сотрудники государственных учреждений. В большинстве случаев они получают достаточно низкую зарплату и в связи с этим имеют право претендовать на льготные условия по ипотеке. Кого именно относят к категории бюджетников?
- учителя;
- молодые ученые;
- доктора;
- служащие военной сферы.
Бюджетники могут претендовать на такие формы социальной поддержки, как льготная ипотека; приобретение жилья по себестоимости; частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.
Социальная ипотека для врачей
Врачи как сотрудники бюджетных организаций могут претендовать на получение льготного ипотечного кредитования. Однако для этого им необходимо соответствовать ряду условий:
- Иметь как среднее специальное, так и высшее образование в сфере медицины. Но обязательным условием является то, что он должен быть дипломированным специалистом в данной сфере.
- Для того чтоб приступать к оформлению ипотеки, специалист должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В отдельных регионах эта планка ниже: где-то - квартал, а где-то - полгода.
- Максимальный возраст участников программы не может превышать 35 лет (в отдельных регионах эта планка достигает 40 лет).
- В будущем медик должен посвятить себя работе в медицине в данном регионе не меньше чем на 5 лет.
Также важным условием является проживание в стесненных условиях либо на съемной квартире.
Социальная ипотека для учителей
Учителя как бюджетники могут претендовать на социальную ипотеку лишь при соответствии следующим условиям:
- Возраст претендента не может превышать 35 лет.
- Необходимо, чтобы у учителя в собственности не было никакой недвижимости.
- У специалиста должно быть российское гражданство.
- Учитель обязан постоянно проживать на территории региона, где он работает, а также иметь непосредственный стаж работы от 1 года.
- Заемщик должен быть платежеспособным. Это условие означает, что сумма ежемесячного взноса не должна превышать 45% от зарплаты.
- Желательно иметь хорошую “рабочую историю”. Это можно подтвердить рекомендательными письмами с места работы, положительными характеристиками, отсутствием выговоров и иных санкций, наложенных со стороны начальства.
При отборе кандидатов первостепенную поддержку получают работники сельской местности и учителя, которые переехали из города в село или деревню. Также преимущество находится на стороне тех, у кого есть малолетние дети.
Социальная ипотека для очередников
Очередниками признаются те лица, которые подали заявления на получение социальной ипотеки и ожидают собственной очереди. Для того чтобы встать в очередь, необходимо соответствовать условиям, обозначенным в предоставленных выше разделах. Отметим, что сроки получения ипотеки зависят не только от того, насколько рано вы встали в эту очередь. Также внимание обращают на такие факторы:
- условия проживания, имеющиеся на данный момент;
- наличие малолетних детей;
- принадлежность к бюджетной категории (либо другой льготной категории);
- наличие достаточного для оплаты ипотеки дохода.
Видео: Социальная ипотека - возможности заемщика
Важно помнить, что социальная ипотека - это не только груз обязанностей от уплаты долга, но и масса возможностей, которые предоставляет государство. О них расскажет специалист в видео:
Обратите внимание, что в некоторых случаях требуется делать первый взнос по ипотеке, и нередко он составляет приличную сумму. Однако льготная ипотека предполагает небольшой первый взнос, который начинается от 10%.