Обслуживание всех видов банковских счетов в рублях и иностранных валютах. Услуги интернет-банкинга. Международные расчеты, валютный контроль. Аккредитивы в рублях, банковские гарантии.
Полный комплекс расчетных и кассовых услуг. Открытие и ведение счетов в рублях и иностранных валютах, расчеты по аккредитивам и инкассо, прием и выдача наличных денежных средств, оформление паспортов сделок по экспортным и импортным контрактам, проведение конверсионных операций.
Расчетно-кассовое обслуживание – это перечень услуг, которые позволяют банку обеспечить проведение расчетных операций по счету клиента.
Преимущества оформления расчетно-кассового обслуживания в Джей энд Ти Банке:
- Персональный подход к нашим клиентам;
- Персональный консультант при открытии счета;
- Гарантия конфиденциальности.
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание
Необходимые документы для открытия счета
-
Расчетные счета открываются как компаниям и предпринимателям, зарегистрированным в Российской Федерации, так и фирмам-нерезидентам. Процедура открытия счета занимает не более 3-х банковских дней с момента предоставления пакета документов.
Для юридических лиц-резидентов |
| Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-резиденту |
| Заявление для открытия счета |
Для индивидуальных предпринимателей |
| Перечень документов для открытия счета индивидуальному предпринимателю |
| Договор открытия расчетного счета в рублях |
| Договор открытия расчетного счета в иностранной валюте |
| Заявление для открытия счета |
| Заявление для открытия дополнительного счета |
Для юридических лиц-нерезидентов |
| Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-нерезиденту |
| Договор открытия расчетного счета в рублях |
| Договор открытия расчетного счета в иностранной валюте |
| Заявление для открытия счета |
| Заявление для открытия дополнительного счета |
Как оформить расчетно-кассовое обслуживание? Как открыть счет?
Для того, чтобы получить расчетный счет, Вам необходимо обратиться в офис Джей энд Ти Банка, имея с собой весь необходимый список документов, а также заполненное заявление на открытие.
После проверки и рассмотрения заявки, специалисты банка составят соответствующий договор, в котором будут указаны тарифы на услуги, реквизиты, а также перечень услуг, которыми клиент планирует пользоваться на время действия договора.
Более подробную информацию Вы можете получить по телефону:
Ирина Новикова: +7 495 662 45 45 – доб. 024
Результатом развития расчетно-кассового обслуживания физических лиц в Сбербанке РФ стало достижение лидирующих позиций в этом секторе рынка, основанное на конкурентоспособных ценовых условиях и качестве предоставляемых услуг, широком продуктовом ряде.
В условиях нарастания конкуренции сохранение лидирующего положения Сбербанка России на данном сегменте финансового рынка и дальнейшее развитие операций по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц связанно, прежде всего, с улучшением качества предоставляемых услуг, проведением гибкой тарифной политики и снижением трудоемкости операций для клиента и Сберегательного банка. В целях укрупнения размеров проводимых платежей и, соответственно, снижения их себестоимости, наряду с операциями, связанными с платежами за жилищно-коммунальные услуги, Сбербанк РФ развивает обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, транспортные, юридические, образовательные, туристические, телекоммуникационные, страховые, медицинские и другие услуги. Сбербанк России активно поддерживает увеличение объемов безналичных поступлений во вклады, списаний со счетов по поручению клиента.
Сбербанк РФ значительно расширяет объемы операций по обслуживанию денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте. Увеличиваются объемы обслуживания имущественных сделок граждан, связанных с ними консультационных услуг, объемы услуг по аренде индивидуальных сейфовых ячеек.
К кассовому обслуживанию физических лиц относятся: приходно-расходные операции, купля-продажа иностранной валюты, реализация монет, слитков из драгоценных металлов, аренда индивидуальных сейфовых ячеек.
Приходно-расходные операции осуществляются в операционно-кассовом отделе. Отдел выполняет следующие функции: прием наличных денег и других ценностей, выдачу наличных денег и других ценностей.
Схема расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре представлена на рисунке 4:
Рисунок 4 - Структура расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЦО № 4205 Сбербанка г.Комсомольса-на-Амуре
Физическое лицо желающее открыть счет по вкладу - заполняет приходный ордер, алфавитную карточку и договор вклада, а также дает образец подписи в лицевой карточке. Контролер дооформляет приходный ордер, в котором указывает номер счета клиента, номер филиала, причисляет проценты на внесенную сумму вклада и подписывает ордер, заводит Ф 1, в которой указывается:
- - фамилия, имя, отчество клиента;
- - номер счета;
- - номер филиала;
- - сумма первоначального взноса;
- - дата рождения клиента;
- - начисленные проценты;
- - место регистрации;
- - срок окончания вклада и срок капитализации.
Контролер выписывает сберегательную книжку, в которой должно быть указано:
- - наименование и место расположения сбербанка;
- - номер счета по вкладу;
- - сумма принятая во вклад.
При дополнительном взносе клиент заполняет приходный ордер, в котором он указывает фамилию, имя, отчество владельца счета, сумму взноса, дату совершения операции и подписывает ордер.
Денежные средства могут быть приняты во вклад от другого лица при предъявлении сберегательной книжки и паспорта вносителя. В случае если книжка не предъявляется, наличные деньги принимаются по квитанции, оригинал которой остается у вносителя.
Основными документами при совершении расходных операций в банке являются денежные чеки, расходные ордера. При выдаче денежных средств со вклада клиент предоставляет паспорт, сберегательную книжку и заполненный расходный ордер.
Контролер проводит расходную операцию по лицевому счету, выводит остаток процентов и делает запись в сберегательной книжке.
Клиент - физическое лицо может оформить доверенность или завещание по вкладу.
Также в настоящее время более широкое значение приобрели валютные операции с физическими лицами.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Косомольска-на-Амуре создана универсальная система расчетно-кассового обслуживания по всему комплексу операций с иностранной валютой. В операционных кассах Сберегательного банка проводятся следующие операции:
- - покупка-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли (доллары США, евро, японские йены, китайские юани);
- - покупка и продажа платежных документов (дорожных чеков) в иностранной валюте за наличные рубли, а также продажа и оплата платежных документов за наличную иностранную валюту;
- - прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение;
- - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты;
- - операция по размену платежного денежного знака;
- - замена неплатежного денежного знака на платежный денежный знак;
- - покупка платежных денежных знаков за наличные рубли;
- - обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом;
- - выдача наличной иностранной валюты/наличных рублей по дебетным и кредитным картам.
Имея счет в рублях и иностранной валюте, можно купить или продать валюту, находящуюся у клиента - физического лица на счете, путем совершения безналичной конверсионной операции по счету. Для этих целее в банке ежедневно устанавливается специальный курс покупки и продажи для проведения конверсионных операций со счетом физических лиц.
При наличии вклада в рублях и иностранной валюте при совершении операции покупки необходимо заполнить ордер на списание средств с рублевого вклада и ордер на зачисление средств в валюте на сумму, рассчитанную по установленному банком курсу на день совершения операции.
В настоящее время ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре открывают физическим лицам валютные счета до востребования и срочные. Процентные ставки по валютным вкладам систематически пересматриваются банком в соответствии с рыночной конъюнктурой. Вклады принимаются на имя определенного лица. Структура вкладов в иностранной валюте в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре представлена в приложении Б.
В состав нетрадиционных банковских операций входят операции банков с драгоценными металлами. Драгоценные металлы обладают инвестиционной ценностью и являются инструментом образования и накопления денежных средств. Поэтому они относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок.
Операции с драгоценными металлами как с валютными ценностями регулируются Законом РФ от 10.12.2003 г. № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Законом РФ от 26.03.1998 г. № 41 - ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
Драгоценными металлами являются золото, серебро, платина, металлы платиновой группы (палладий, иридий, родит, рутений, осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий.
Для того, чтобы проводить операции с драгоценными металлами, банк должен получить разрешение на осуществление таких операций - лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Указанная лицензия выдается Центральным банком РФ действующему банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление операций в инвалюте. Вновь создаваемый банк тоже может получить лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами вместе с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц).
Лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами дает банку право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами:
- 1. покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет своих клиентов, действуя в качестве комиссионера или поверенного по договорам комиссии или поручения;
- 2. привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц;
- 3. размещать привлеченные и собственные драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета в других банках, а также предоставлять займы в драгоценных металлах;
- 4. предоставлять и получать рублевые и валютные кредиты под залог драгоценных металлов;
- 5. осуществлять хранение и перевозку драгоценных металлов;
- 6. осуществлять сделки купли-продажи драгоценных металлов.
Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки. Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения. Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены от своего имени и за свой счет. Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре реализует золотые мерные слитки. Мерные слитки изготовлены и маркированы российскими организациями в соответствии с действующими государственными стандартами, массой от 1 г до 1 кг с содержанием химически чистого золота не менее 99,99 % лигатурной массы слитка. Банк оказывает квалифицированную помощь и консультацию при реализации мерных слитков. При продаже к ним прилагаются документы, подтверждающие происхождение слитков (сертификат или паспорт завода-изготовителя).
Цены на реализацию мерных слитков из драгоценных металлов устанавливаются с учетом налога на добавленную стоимость и меняются в зависимости от котировки покупки Банка России.
Также ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет продажу юбилейных и памятных монет из драгоценных металлов. Юбилейные и памятные монеты являются валютой РФ, в их изготовлении используются дорогостоящие материалы (драгоценные металлы), применяются сложные технологии чеками и методы художественного оформления, придающие монетам специфические свойства и позволяющие им обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования и инвестирования.
Клиентам предлагаются серебряные монеты достоинством 1 руб., 2 руб., 3 руб., 25 руб., золотые монеты достоинством 10 руб., 25 руб., 50 руб., 100 руб. Спрос на монеты клиентами - физическими лицами настолько велик, что удовлетворять его с каждым годом все сложнее.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре принимает платежи в пользу предприятий, учреждений и организаций, платежи в бюджет и внебюджетные фонды, добровольные взносы граждан:
- - платежи за квартиру, коммунальные услуги (электроэнергию, газ, телефон и пр.);
- - налоги и платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды (технический осмотр транспортных средств, регистрация по месту жительства, целевой сбор за заграничный паспорт, ордер на квартиру и др.);
- - страховые платежи и платежи госстраха;
- - платежи добровольных обществ;
- - поступления добровольных взносов от населения и организаций.
Прием платежей производится банком независимо от места жительства плательщика и нахождения счета организации-получателя платежа.
Указанные операции производятся путем приема наличных денег и в порядке безналичных расчетов по поручениям вкладчиков о перечислении сумм со счетов по вкладам.
В таблице 11 представлены сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.
Таблица 11- Сведения о сумме операций о расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре тыс.руб за 2002-2004 гг.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре оказывает клиентам банка - физическим и юридическим лицам по предоставлению в аренду индивидуальных сейфов:
- - для хранения ценностей и документов;
- - для проведения расчетов по операциям купли-продажи недвижимости;
- - нотариусам для хранения наследственного имущества в связи с совершением нотариальных действий по наследственным делам.
Индивидуальный сейф предоставляется клиенту в аренду на основании заключенного с банком договора аренды на срок, определенный сторонами. По соглашению сторон срок аренды может быть продлен.
Одним из важнейших направлений в работе коммерческого банка по совершенствованию обслуживания физических лиц является развитие безналичных расчетов граждан с торговыми, коммунальными и другими предприятиями. В настоящее время банки выполняют широкий круг расчетно-кассовых операций: принимают платежи населения в пользу предприятий, учреждений, организаций, а также в доход государственного и местного бюджетов; выдают расчетные чеки для оплаты товаров и услуг; производят по поручению вкладчиков безналичные расчеты по платежам; выполняют другие операции.
В последние годы значительно расширился круг товаров и услуг, за которое население может рассчитываться безналичным путем. Одной из форм безналичных расчетов служат расчетные чеки.
Расчетный чек Сбербанка России - именной денежный документ, удостоверяющий право на получение суммы в валюте РФ за счет средств, помещенных клиентом в Сбербанке России. Срок действия расчетного чека 4 месяца.
Расчетный чек выдается на имя физического лица при внесении им наличных денежных средств на расчетный чек либо списания суммы со счета по вкладу и может быть использован клиентом для получения наличных денежных средств либо зачисления суммы расчетного чека на счет по вкладу.
По желанию клиента расчетный чек может быть выписан на имя другого лица, которое в этом случае становится владельцем расчетного чека.
При выдаче расчетного чека взимается плата за услуги в размере 0,5 % от суммы. При оплате расчетного чека размер платы за услуги составляет 0,5 % от суммы.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет операции по продаже дорожных чеков следующих компаний-эмитентов American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa Interpayment.
Дорожные чеки в долларах США и евро можно приобрести в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре:
- - за наличную валюту;
- - за наличные рубли;
- - путем списания средств с валютного или рублевого вкладов.
Виды дорожных чеков, оплата которых совершается в операционных кассах и обменных пунктах Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa, Citicorp.
Дорожные чеки очень просты в использовании. При покупке чеков клиент проставляет свою подпись на каждом приобретенном чеке. При предъявлении к оплате, владелец должен повторно расписаться на чеках в присутствии лица, принимающего дорожные чеки. Оплата чека производится при идентичности подписей. Такая система страхует владельца от риска утраты чека.
За продажу дорожного чека банк взимает комиссию 0,5 % (min 1 долларов США). Дорожные чеки принимаются к оплате по всему миру в магазинах, ресторанах, отелях, службах сервиса. Обмен дорожных чеков в банках и других финансовых учреждениях на выплату государства пребывания выгоднее, чем обмен наличных долларов США. Дорожные чеки являются бессрочными. В случае необходимости чек можно обменять за наличную валюту или рубли в Сбербанке России или других финансовых учреждениях.
ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре осуществляет перевод вкладов (полностью или частично) и наличных денег (как для зачисления во вклады, так и для выплаты наличными деньгами) в любое учреждение Сбербанка России, а также в любой банк России и за границей. Сбербанк России предлагает минимальные сроки осуществления перевода:
- - валютный перевод - 3 дня;
- - рублевый перевод по России - 3 дня;
- - рублевый перевод в системе Сбербанка России - 3 дня;
- - срочный перевод наличных денежных средств в системе (территориальные банки и отделения) Сбербанка России - 24 часа.
Для перевода вклада или наличных денег клиенту - физическому лицу необязательно иметь счет по вкладу в том учреждении Сбербанка России, в которое переводятся денежные средства. Клиенту предоставлено право осуществлять перевод вклада (полностью или частично) или наличных денег как на свое имя, так и на имя любого другого лица.
В приложении В представлены тарифы за услуги по переводу денежных средств, установленные в ЦО № 4205 Сбербанка г. Комсомольска-на-Амуре.
Механизм функционирования системы электронных денежных расчетов индивидуальных клиентов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания частных лиц на дому и на рабочем месте, как способ доведения различных услуг до потребителя.
Служба помощи Сбербанка России круглосуточно предоставляет по телефону держателям карт следующие услуги:
- - блокировка карт по телефонному сообщению клиента;
- - консультация клиента о порядке действий в случае утери или кражи карты;
- - рекомендации о порядке действий клиента в случае выявления спорных транзакций;
- - предоставление информации о расходном лимите по авторизации, остатке по счету, расходных операциях и операциях пополнения счета, причинах отказа в обслуживании карты, пунктах обслуживания.
Кроме предлагаемых традиционных пластиковых карт международного стандарта, Сберегательный банк России осуществляет безналичные платежи в системе расчетов по банковским картам АС «Сберкарт». Это микропроцессорная карта, которая работает в рамках системы Сбербанка РФ.
Карта АС «Сберкарт» - банковская карта со встроенным микропроцессором и нанесенным логотипом Сбербанка России или товарным знаком «Сберкарт». Микропроцессорная карта АС «Сберкарт» выдается учреждениями Сбербанка резидентам РФ - юридическим и физическим лицам на срок 12 или 24 месяца исключительно в рублях. Далее по желанию срок продлевается. При каждой операции сумма списывается непосредственно с карточки, а не с карточного счета, то есть микропроцессор несет изменяемую информацию о сумме денежных средств. Для клиентов - физических лиц предусмотрено два вида карт: зарплатная и личная.
Зарплатная карта АС «Сберкарт» эмитируется в рамках реализации совместных «зарплатных проектов» с предприятиями в России. Она предназначена для получения заработной платы, гонораров, стипендий и других доходов, а также для оплаты товаров, работ, услуг и получения наличных денежных средств в подразделениях Сбербанка России, осуществляющих операции с картами. Годовое обслуживание счета заработной банковской карты осуществляется бесплатно. Ежедневное начисление процентов на остаток денежных средств на счете карты производится в расчете 2 % годовых.
Личная карта АС «Сберкарт» выдается клиенту - физическому лицу для собственных целей. Первый год обслуживания такой карты стоит 250 рублей, каждый последующий год 125 рублей. Начисление процентов на остаток денежных средств, производится ежеквартально, из расчета 2 % годовых.
Выдача наличных рублевых средств, по обеим картам, в пределах территориального банка, выдавшего карту, осуществляется бесплатно, в других филиалах - взимается плата в размере 1 % от суммы получаемых наличных средств. Первоначальный взнос для открытия счета банковской карты и не снимаемый остаток на счете не предусмотрен.
В таблице 12 представлены сведения о привлечении средств физических лиц на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.
Таблица 12 - Сведения о привлечении средств на счета банковских карт АС «Сберкарт» в ЦО №4205 Сбербанка г.Комсомольска-на-Амуре.
Анализируя таблицу 12 можно сделать вывод, что популярность АС «Сберкарт» в г.Комсомольске-на-Амуре растет, т.к. объем привлеченных средств увеличился с 321 тыс.руб в 2002г. до 40076 тыс.руб в 2004г. и составил 39755 тыс.руб.
Таким образом, достоинствами микропроцессорных карт АС «Сберкарт» являются:
- - широкая сеть обслуживания;
- - экономичность - все операции расчета в торговых и сервисных предприятиях производятся без комиссии;
- - быстрота оформления операций и минимальный объем заполняемых документов - карта выдается в день открытия счета;
- - безопасность - высокий уровень защиты карточки исключает несанкционированный доступ к счету;
- - скорость и простота обслуживания;
- - функциональность - наличие на карте двух счетов: один - полностью защищенный паролями, а другой - без паролей, позволяет совершать мелкие покупки без набора Пин-кода.
Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.
Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.
Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.
Что входит в перечень услуг РКО
Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:
- Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям . Плата за них может быть фиксированной за каждую операцию, или банк включает в пакет определенное количество платежей в месяц, при превышении этого лимита каждый последующий оплачивается отдельно.
- Переводы физическим лицам . Многие банки тарифицируют их не так, как платежи в адрес юрлиц и ИП.
- Валютные операции . Это платежи в разной валюте, конвертация валют, многие банки предоставляют услуги валютного контроля.
- Обналичивание счета . Это можно сделать как в кассе обслуживающего банка, так и в банкоматах с помощью выданной при подключении к РКО бизнес-карте.
- Снятие наличных . Также проводится через кассы или банкоматы.
- Эквайринг . Дает возможность принимать оплату с карт, подключается по желанию клиента. Может быть стационарным, мобильным или действовать в интернете (прием онлайн-оплаты с карт).
▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼
За что платит клиент
Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.
Сколько стоит РКО для ООО
Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:
- Плата за обслуживание/ведение счета, которая взимается ежемесячно . Чем выше тариф, чем больше операций он предполагает, тем выше устанавливается плата. И наоборот — некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание начинающим компаниям. Диапазон платы — 0-5000 рублей и выше.
- Плата за платежи юрлицам и ИП . Например, это может быть 20 рублей за каждый платеж или такой вариант: 10 платежей в месяц бесплатно, последующие — по 50 рублей.
- Плата за платежи физическим лицам , например, 0,5-1% от суммы операции.
- Плата за валютные платежи , примерно 0,5%.
- За услугу валютного контроля , около 1-3%.
- Обналичивание счета , обойдется примерно в 0,5-1% от суммы. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии, например, суммарно до 50 000 рублей в месяц.
- Внесение наличных через банкоматы или кассы , есть банки, которые берут плату за любые входящие платежи — примерно по 0,5% от суммы.
- Если клиент подключается к эквайрингу, он платит с каждой операции приема оплаты с карты, услуга стоит примерно 1-3%. Интернет-эквайринг , как правило, обходится дороже — до 5%.
- За пользование бизнес-картой . Выпуск и обслуживание одной карты обычно бесплатные, но если клиент заказывает дополнительные, взимается плата за их обслуживание — около 150 рублей в месяц за каждую.
Какие банки предлагают услугу РКО юридическим лицам
Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:
- разработали линейку тарифов, и каждая компания может выбрать оптимальный пакет услуг;
- предлагают бесплатный мобильный и интернет-банкинг, то есть клиент может проводить финансовые операции онлайн. Некоторые банки создали специальный интернет-банкинг для бизнеса с расширенным функционалом: ведение бухгалтерии, управление зарплатными проектами, бизнес-картами, открытие депозитов и пр.;
- надежные компании, имеющие высокие рейтинги, признанные стабильными ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами;
- предлагают удобное обслуживание: выдают бизнес-карты, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, некоторые ведут обслуживание клиентов полностью дистанционно.
Тинькофф
Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.
Тарифы банка Тинькофф
| Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
| Простой,490 руб/мес. или бесплатно | 3 за месяц бесплатно, после по 49 руб. | 1%+99 руб. | 0,3%, мин. 290 руб. | От 1% + 99 руб. |
| Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно | 10 за месяц бесплатно, после по 29 руб. | 1%+79 руб. | 0,25%, мин. 290 руб. | От 1% + 79 руб. |
Профессиональный 4990 руб/мес. | 19 руб. каждый | 1%+59 руб. | 0,15%, мин. 290 руб. | От 1% + 59 руб. |
Преимущества банка Тинькофф
- За первые два месяца после подключения к услугам рассчетно-кассового обслуживания плата не берется.
- Клиент не платит за месяц обслуживания, если за этот срок он потратил безналично с выданных корпоративных дебетовых карт больше 50 000 рублей на тарифе «Простой» и больше 200 000 на тарифе «Продвинутый».
- Если клиент оплачивает сразу полный год обслуживания, он платит только за 10 месяцев, 2 предоставляются бесплатно.
- На остаток средств клиента начисляется доход до 4-6% годовых.
- Бронирование реквизитов счета, предоставление их клиенту в день обращения.
- Длинный платежный день, моментальная отправка платежей.
- Интеграция счета с сервисами онлайн-бухгалтерии.
УБРиР
Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.
Тарифы УБРиР
| Тариф | Платежи физ. и юр. лицам | Пополнение | Снятие |
| Все просто!, 0 руб. | 79 руб. | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин.150 руб. |
| Эконом, 600 руб/мес. | 10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб. | 0,05%, мин.100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
| Онлайн, 750 руб/мес. | 25 руб. каждый | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин.150 руб. |
| Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб. | Бесплатно | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
| Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб. | Бесплатно | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
Преимущества УБРиР для юридических лиц
- Низкая ежемесячная плата по тарифам «Тест Драйв» и «Тест Драй Премиум». Несмотря на плату за подключение к РКО в 4200 и 7000 рублей, это все равно выгодно.
- Начисление на остаток клиентских средств до 5% годовых.
- Действует простой тариф, по которому плата за обслуживание не взимается.
- Интернет-банк Light от УБРиР в 2020 году признан лучшим онлайн-сервисом для малого бизнеса.
МодульБанк
Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.
Тарифы МодульБанка
Преимущества МодульБанка
- Полностью дистанционная работа, удаленное подключение к РКО.
- Получение реквизитов будущего расчетного счета сразу при подаче онлайн-заявки.
- Начисление до 3-7% годовых на остаток средств клиента.
- Признан самым выгодным банком для обслуживания бизнеса.
- Стартовый тариф с бесплатным обслуживанием.
- Плата за месяц не берется, если за этот период клиент потратил безналично с выданных бизнес-карт больше 100 000 рублей на тарифе «Оптимальный» и больше 500 000 на тарифе «Безлимитный».
- Если оплатить сразу 6 месяцев обслуживания, МодульБанк даст скидку в 15%, если сразу год — 20%.
Сбербанк
Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.
Тарифы Сбербанка для юрлиц
| Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
| Легкий старт, 0 руб. | 3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. | От 0,5% | 0,15% | 3% |
| Удачный сезон, 490 руб/мес. | 5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб. | От 0,5% | До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
| Хорошая выручка, 990 руб/мес. | 10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб. | От 0,5% | До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
| Активные расчеты, 2490 руб/мес. | 50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб. | От 0,5% | До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
| Большие возможности, 8600 руб/мес. | 100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние | До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5 | До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3% |
Преимущества Сбербанка
- Есть тариф с платой 0 рублей в месяц.
- Есть возможность пополнять счет без взимания комиссии.
- Услуга бронирования счета моментально при обращении клиента.
- Возможность подключения к РКО без посещения банка.
- Обслуживание 1 рубль первые два месяца клиентам, которые зарегистрировали бизнес не более 6-ти месяцев назад (кроме тарифа «Большие возможности»).
- Функциональный интернет-банк, интеграция с сервисами интернет-бухгалтерии.
- Полный комплекс услуг и продуктов для любых форм и масштабов бизнеса.
- Огромное количество отделений и банкоматов по всей стране.
Точка
Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.
Тарифы Точки для бизнеса
| Тариф | Платежи юрлицам | Переводы физлицам, ИП | Пополнение | Снятие |
| Необходимый минимум, 0 руб. | Бесплатно | Бесплатно | От 1%Б | Бесплатно |
| Золотая середина, 500 руб/мес. | 10 за месяц бесплатно, после по 60 руб. | До 200 000 руб. бесплатно | От 0,2% | До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5% |
| Все лучшее сразу, 2500 руб/мес. | 100 за месяц бесплатно, после по 15 руб. | До 500 000 руб. бесплатно | До 1 млн. руб. | До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3% |
Преимущества Точки
- Полностью дистанционное обслуживание клиентов.
- Можно бесплатно снимать средства и пополнять счет на всех тарифах.
- На тарифе «Все лучшее сразу» первые 3 месяца плата за обслуживание — 500 рублей.
- На тарифе «Все лучшее сразу» действует кешбек 2% на налоговые платежи.
- Есть дополнительная услуга — ведение бухгалтерии.
- Предоставление реквизитов оформляемого счета сразу после подачи онлайн-заявки.
- Интернет-банк Точки для бизнеса признан самым эффективным.
Альфа Банк
Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.
Тарифные платы Альфа Банка
| Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
| 1%, 0 руб. | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно |
| Электронный, 1400 руб. или 1080 руб. | 16 руб. | 0,23% | От 1% | |
| Успех, 2300 руб. или 1724 руб. | 10 за месяц бесплатно, после по 25 руб. | До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1% | Бесплатно | Бесплатно до 50 000 руб/мес. |
| Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб. | 30 руб. каждый | До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1% | 0,28% | От 1,5% |
| Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб. | Бесплатно | До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5% | Бесплатно | Бесплатно до 500 000 руб/мес. |
Преимущества Альфа Банка
- Специальный тариф «1%», где плата берется только внесение наличных.
- Онлайн-бухгалтерия, функциональный интернет-банкинг для бизнеса.
- Тарифы с возможностью бесплатного снятия средств и пополнения счета.
- Если клиент оплачивает услугу расчетного-кассового обслуживания юрлица за год, 3 месяца банк дарит.
Промсвязьбанк
Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.
Основные тарифы Промсвязьбанка
| Тариф | Платежи | Переводы физлицам | Пополнение | Снятие |
| Бизнес-Старт, 0 руб. | 3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес., | 5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб. | От 0,15 | От 1,4 | |
| Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб. | До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,25 | От 1,4. |
| Бизнес-Чек, 2290 руб/мес. | До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,1 | От 1,4 |
| Мое дело, 1800 руб/мес. | 5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,15%, | От 1,4 |
Преимущества Промсвязьбанка
- Большой ассортимент тарифов.
- Скидки на ведение счета клиентам, которые сразу оплачивают 3, 6 или 12 месяцев обслуживания.
- Внутрибанковские платежи круглосуточно и бесплатно.
- Есть стартовый тариф для новых компаний.
ВТБ
Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.
Тарифные планы ВТБ
Преимущества ВТБ
- Предельно простые и понятные тарифы.
- Огромный ассортимент финансовых услуг.
- Один из самых надежных банков страны.
- Бесплатная услуга — регистрация бизнеса.
- Проведение платежей в послеоперационное время.
- Бесплатная услуга СМС-информирования.
Открытие
Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.
Тарифные платы Открытия
| Тариф | Платежи | Переводы физлицам | Пополнение картой | Снятие |
| Первый шаг, 0 руб. | Входит 3 в месяц, далее по 100 руб. | 0,15% | 0,99% | |
| Быстрый рост, 490 руб/мес. | Входит 7 в месяц, далее по 50 руб. | До 150 000 – бесплатно, после – от 1% | 0,15% | 0,99% |
| Свое дело, 1290 руб/мес. | 0,15% | 0,99% | ||
| Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес. | Входит 15 за месяц, после по 25 руб. | До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1% | 0,15% | 0,99% |
| Открытые возможности, 7900 руб/мес. | 15 бесплатно | До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5% | 0,15% | 0,99% |
Преимущества банка Открытие
- Резервирование реквизитов за 2 минуты.
- Скидки на ежемесячное обслуживание при оплате сразу трех месяцев РКО.
- Плата 149 рублей за пользование бизнес-картой взимается только после 7-го месяца ее использования.
- 70 регионов присутствия.
Сравнительная таблица предложений РКО юридическим лицам
| Банк | Обслуживание | Пополнение | Снятие | Преимущества |
| Тинькофф | 490-1990 руб. может быть бесплатным | 0,15-0,3% | От 1% -59-99 руб. | 4-6% на остаток, онлайн-обслуживание |
| УБРиР | 0-750 руб. | 0,05% | От 1,1%, не менее 150 руб. | До 5% на остаток |
| МодульБанк | 0-4900 руб., может быть бесплатным | 0-0,5% | 0-2,5% | До 7% на остаток, онлайн-обслуживание |
| Сбербанк | 0-8600 руб. | Бесплатное или 0,15% | 3% | Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб. |
| Точка | 0-2500 руб. | 0-1% | Бесплатно или от 1,5% | Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание |
| Альфа Банк | 0-9900 руб. | Бесплатно или от 0,23% | Бесплатно или от 1% | Возможность бесплатного снятия и пополнения. |
| Промсвязьбанк | 2-2290 руб. | Бесплатно или от 0,15% | Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб. | Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу. |
| ВТБ | 1000-1900 руб. | Бесплатно до определенной суммы | От 0,5% | Возможность бесплатного пополнения |
| Открытие | 0-7900 руб. | 0,15% | 0,99% | Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу |
Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.
Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.
17 Июн
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.
Сегодня вы узнаете:
- Что входит в РКО;
- Для кого она предназначено и какие задачи решает;
- Как выбрать банк;
- Как самостоятельно открыть РКО.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.
РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.
Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.
Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.
После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.
К ним относятся:
- Расчеты безналичными и наличными средствами;
- Формирование выписок со счета.
РКО для физических лиц
О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».
Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.
Для граждан РКО подразумевает следующие функции:
- Пополнение счета и снятие наличных средств;
- Безналичные платежи;
- Интернет-банкинг.
Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.
Документооборот
Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.
Наиболее распространенные из них:
- Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
- Формы внесения наличных средств на счет;
- Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
- Выписки как средство контроля расходов и приходов.
Правовое регулирование РКО
В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.
Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.
Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.
Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.
В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.
В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО
В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:
- Перевод денег на безналичный счет;
- Перечисление по безналу зарплат;
- Снятие и получение безналичных переводов;
- Получение выписок по безналичному счету.
Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.
Преимущества РКО
Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?
Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:
- Быстрое и точное проведение финансовых операций;
- Оперативное обслуживание;
- Консультации специалистов;
- Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
- Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.
Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.
Составляющие РКО
Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.
Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.
Операции с наличными средствами
В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).
Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:
- Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
- Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.
Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.
Операции с безналичными средствами
В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).
Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).
Эквайринг
И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).
Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.
Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.
Валютные операции
Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:
- Покупка и реализация валюты;
- Продажа обязательной части валютной выручки;
- Конверсия;
- Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
- Оплата валютных счетов.
Валютный счет – это целых три счета:
- Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
- Для учета поступлений – транзитный;
- Для учета приобретенной валюты.
Как открыть РКО в банке
Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.
Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:
- Выбор банка;
- Выбор тарифа (если их несколько);
- Сбор и предоставление документов;
- Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).
В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.
Документы
Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.
Минимальный пакет документов:
- Заявление о намерении открыть счет;
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
- При наличии – или организации;
- Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().
Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.
Например:
- , заверенный печатью налоговой службы;
- Протокол о создании общества и назначении руководителя;
- Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
- При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.
В каком банке открыть РКО
Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.
Тинькофф
Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.
Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.
Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.
- Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
- Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
- Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
- Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.
Сбербанк
Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.
Открыть счет можно на официальном сайте банка .
Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.
Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.
Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.
Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.
- Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
- Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.
Модульбанк
Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.
Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
- Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
- Комиссия за снятие наличных – 0-15%.
Точка
Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.
Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
- Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
- Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
- Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).
Промсвязьбанк
Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.
- Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
- Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
- Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.
Подробнее на официальном сайте банка .
Альфа-банк
Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
- Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.
Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .
Росбанк
Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.
- Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
- Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Подробнее на официальном сайте Росбанка.
Газпромбанк
Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.
- Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
- Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 1%.
Уралсиб
Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
- Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.
Подробнее на официальном сайте Уралсиб.
Открытие
Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
- Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
- Внесение средств на счет – без комиссии;
- Комиссия за снятие наличных – от 0%.
Побробнее на официальном сайте банка Открытие .
ВТБ
ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
- Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Авангард
Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.
- Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
- Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
- Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.
Россельхозбанк
Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
- Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
- Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.
Почта банк
Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.
- Выпуск банковской карты – бесплатно;
- Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
- Денежные переводы: до 0,8%;
- Внесение средств на счет – без комиссии;
- Комиссия за снятие наличных – без комиссии.
Ак Барс
Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).
- Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
- Денежные переводы – от 50 рублей;
- Внесение средств на счет – бесплатно;
- Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.
5 лучших банков для РКО
Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:
- Точка ;
- Тинькофф ;
- Модульбанк ;
- Промсвязьбанк .
- Альфа-Банк .
Как выбрать банк
Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.
Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.
На что обратить внимание.
Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.
Критериями надежности банка могут быть:
- Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
- Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
- Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
- Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
- Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.
Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.
Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.
Порядок выбора банка.
Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.
Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.
Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.
Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.
Шаг 2. Расстановка приоритетов.
После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.
Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.
Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.
Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.
Шаг 4. Анализ информации о банках.
Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.
сбербанк кассовый безналичный карта
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, является для банков очень важным и выгодным видом деятельности.
Прежде всего это связано с тем, что его осуществление, в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка -- это тот критерий, по которому, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности», банк отличается от небанковской кредитной организации.
Привлечение юридических и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет банкам установить с ними, деловые связи так, что взаимоотношения по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг, траст и т.д. Отношения, построенные таким образом, являются весьма прочными, так как банк и клиент хорошо знают и доверяют друг другу, а следовательно, становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными партнерами.
Сбербанк России осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации и предоставляет полный комплекс банковских услуг, существующих на российском финансовом рынке. Высокое качество обслуживания обеспечивается квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий.
Важным преимуществом Сбербанка России является наличие собственной расчетной системы, объединяющей все территориальные банки, в рамках которой осуществляется документооборот. Платеж на любое учреждение Сбербанка России или коммерческий банк - участник расчетов в Сбербанке России возможен в течение операционного дня.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов производится только при условии открытия расчетного (текущего, иного) счета, предоставления полного комплекта документов и заключения договора банковского счета.
В расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и частных клиентов включено ведение банковских счетов.
По договору, заключаемому с клиентом, Сбербанк берет на себя обязательства:
открыть счет на условиях выбранного клиентом тарифного плана;
принимать от владельца и зачислять на счет денежные средства (суммы не ограничены);
выдавать определенные суммы (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем);
осуществлять перевод средств на иные счета и выполнять прочие финансовые операции (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем).
Все процедуры, связанные с расчетно-кассовыми операциями, Сбербанк осуществляет, руководствуясь ГК и НК РФ и иными законодательными актами.
РКО для физических лиц.
РС для ФЛ называется текущим (ТС). Он имеет меньше возможностей, чем счет для ЮЛ. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера. В Сбербанке России обслуживание текущих счетов является бесплатным (в некоторых банках можно встретить правила, согласно которым взимается процент от хранящейся на них сумм). За проведение операций Сбербанк России взимает комиссии. Например, комиссия за перевод со счёта на счёт за пределами одного города (в рублях) составляет 1,5% (мин. 30 руб. макс. 1000 руб.) и 1% через систему «Сбербанк онлайн».
Чтобы открыть РС физическому лицу, нужно:
обратиться в банк с паспортом,
открыть счет,
ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.
РКО для юридических лиц.
Перечень услуг РКО в Сбербанке для юрлиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.
Чтобы открыть договор на РКО юрлицу нужно предоставить:
нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании
копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам
копии учредительных договоров ЮЛ
справки с налоговой службы и соц.фонда об отсутствии задолженностей и др.
|
Наименование услуги |
Стоимость услуги |
|
РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТОВ В ВАЛЮТЕ РФ |
|
|
ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТА |
|
|
Открытие счета за исключением: * открытие счета для клиентов сегмента «Малый бизнес» с годовой выручкой до 1,8 млн. руб. при одновременном получении клиентом кредита в данном структурном подразделении |
|
|
Ведение счета за исключением счетов: обслуживающихся с использованием системы ДБО некоммерческих организаций (общественных организаций/объединений, фондов), уставными целями которых является поддержка ветеранов ВОВ и инвалидов |
бесплатно |
|
Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело) |
|
|
Предоставление выписки о текущих операциях по счету |
бесплатно |
|
Предоставление дубликата выписки, копий платежных и других документов по запросу клиента об операциях по счету сроком:
|
|
|
Предоставление справок об операциях по счету:
|
|
|
Распечатка картотеки по счету клиента |
бесплатно |
|
Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов платежных документов по поступившим средствам, изменения реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм, отмена перевода по заявлению клиента |
300 руб. за запрос |
|
Закрытие счета по заявлению клиента |
Также по теме
|